5招「年終放大術」一次看 務必先理債!

▲▼現金,台幣,紙鈔,錢,大鈔,投資,存錢,理財,鈔票,。(圖/記者賴亭羽攝)

▲針對如何放大年終獎金,極簡姊姊巧玉強調,「先理債很重要」。(圖/資料照)

記者陳依旻/台北報導

辛苦工作一年終於等到年終獎金入帳,可別犒賞自己過了頭將努力賺來的錢放水流,但年終獎金應該如何規劃?《ETtoday》新聞雲分別訪問YouTuber極簡姐姐、不敗教主陳重銘,其中,巧玉姐姐建議從5大方向審視,最重要的是「先理債,再理財。」

因「整理小天使」圈出一票粉絲的巧玉姐姐樂於各種有形、無形的整理,就連年終獎金也不例外,她從最常見的消費習慣、生活支出整理出以下5大步驟:

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第一, 「有債務者務必優先清償」;如信用貸款、就學貸款等,平常喜歡信用卡分期者建議一次性清償,「不要再產生新債務」;就學貸款雖然利率低,不過,剛出社會的人也可以透過年終獎金償還,這樣每個月的收入就可以做儲蓄、小額投資。

第二,投資前先準備緊急預備金;如果有小額儲蓄的人先別急著投資,先準備緊急預備金幫自己做好保護的動作,一般來說大概要準備3到6個月,如果是從每個月工作收入提撥10%去準備可能會覺得金額很少,不如好好趁年終獎金補足,如果平常有在規劃緊急預備金的人則可提高準備月數。

第三,保留一部分預備未來大筆支出;像是房屋稅、地價稅、汽車燃料稅、保險金等,才不會在必要的時候勒緊褲頭。

第四,符合以上3種條件者可開始「投資規劃」;如果擁有理財習慣、無財務壓、做好緊急預備、懂得從每月工作收入規劃資金來應付大筆的固定支出,那就可以利用年終獎金依照不同財務目標選擇投資工具,如果是結婚基金或是旅遊計畫可短期投資一些穩定的獲利工具;如果是存子女教育費或退休金規劃,可利用時間複利的效果幫自己創造更多投資報酬率。

第五,孝親或是提撥10%犒賞自己。

從低薪流浪教師到存股達人、不敗教主,陳重銘是許多小資族想複製的楷模,他分享新的一年的理財規劃,看好全球電動車市場因此買了200張中信電池及儲能ETF(00902)長期投資,另外,升息對金融股來說利多,今年也會持續佈局金融股。

至於小資族,陳重銘建議,想放大年終獎金「最簡單的方式就是定期定額買進ETF」,例如元大台灣50(0050),大家都知道其成份股是台灣前50大的上市公司,或者國泰永續高股息(00878)這種高配息型的ETF都可長期持有放著領股息。

關鍵字: 年終獎金存股00500087800902

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