金融股殺不停、5G電動車ETF不適合存股？ 專家：這些觀念需調整

▲楚狂人認為，相較存股不如存ETF。（資料照／記者湯興漢攝）

文／楚狂人（玩股網）

講到存股，有一派說法認為：電子產業變化很快，不要傻傻存台積電這種電子股，過幾年時代變了可能就被替代，存了也是存眼淚。反而金融股是特許行業，是被政府保護的，存金融股比存電子股更有可持續性。

很多人，真的很多人就存了滿手的金融股，時常會看到有文章或影片在講說我有500張玉山金，我有300張第一金這種，然後就可以財富自由，很多散戶也有共鳴。

我覺得這個觀念只說對了一半，存電子股風險很高，我是贊成的，你看過去二十年到現在，台股在電子類幾百檔股票裡面，能夠越存越香的其實沒幾檔。台積電前兩年很好，也是屬於倖存者偏差而已，我也能講出像威盛、宏達電、茂矽、錸德等等跌掉 95%，甚至很多股票已經下市。

但金融股就可以閉眼存嗎？其實也不是。看似穩定沒有競爭的金融股，今年一個是防疫險爆掉，另一個是股債雙跌，整個賠海了。

玉山金從35塊跌到23塊；富邦金從85塊跌到48塊，跌掉四成多；國泰金從68塊跌到36塊，跌了快五成，甚至已經跌到 2020年3月，疫情最嚴重，美股四次熔斷那時候了。換句話說，如果是這兩年多看到台股漲，選擇保守存股就好的人，全都套慘了。問題出在哪裡？因為長期持有單一股票的風險就是很高。

過去說過，連道瓊30檔幾乎是世界最大的公司，100年來都被換過不只一輪，連大公司都撐不久，不是市值暴跌，就是下市，還有破產的也不少。如果連世界最大的那幾十家公司都頂不住，為什麼會覺得台灣的金融股可以永遠好下去？

我的建議是這樣：如果要存股，其實要有「投資組合」的觀念。不要只存一檔股票，過去很好不代表未來也會很好，這沒人能保證的，國泰金從年初到現在股價接近腰斬，你要是買在相對高點的，至少賠掉三成以上。

可以多存幾檔股票，例如說，找十家長期不錯的公司，定期買，然後一年檢查一次，這家公司是不是還可以繼續抱著，還是要換掉？

就算遇到像國泰金一樣跌了快一半的股票，也就是十分之一的配置跌了一半，也就是5%的影響而已，抗風險能力會提升很多。

十檔股票裡面，當然不要都選金融股，你可以分散到不同產業，金融類選個一兩檔，電信類選一檔，其他類選幾檔，你的風險就更低了。

如果一定要存股票的話，我會建議你用這套比較相對安全的作法，對一般人來說這樣做再怎麼說都比存單一股票要安穩，如果你有用公司投資的老闆們，會更適合這樣做，你可以跟你的會計師討論一下怎麼做最好。

如果你不是公司投資，是個人投資，其實我更推薦的方法是直接買0050或006208這種ETF，因為它已經幫你做好分散多檔股票的風險了，而且還多做了汰弱留強，所以你也可以省掉這份工，要交的證交稅還比一般股票低，所以不管怎麼算都是存ETF會比存單一股票要好。

其實我是真的不理解為什麼會不存ETF，要存單一股票。

既然都講到要存了，最後再提醒你一句，存ETF要存0050這種市值型的，不要存單一主題型，像是電動車、5G、ESG這種，那都只能做一個波段，而不適合定期閉著眼睛買。

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