投資理財好難?「從出生到往生」必學5大財務規畫

▲▼宅金融,投資小白,WFH,投資,理財,在家上班。(圖/Unsplash)

▲人生必學5大財務規畫,你都用好了嗎?(示意圖/Unsplash)

財經中心/綜合報導

很多人想要理財卻不知道該從何下手,所以乾脆什麼都不做,但這是非常不對的做法,到底人生應該要規劃哪裡理財?在《全方位理財的第一堂課》一書中提到,「從出生到往生」必學5大財務規畫,分別是保險規畫、稅務規畫、投資規畫、退休規畫和遺產規畫。

▲《全方位理財的第一堂課》。(圖/先覺出版提供)

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▲《全方位理財的第一堂課》。(圖/先覺出版提供)

書中指出,大家目前購買股票、基金、房地產和定存的管理,但這些連投資規畫都還算不上,充其量只是投資規畫下,管理操作的一環節而已,事實上,好的投資規畫是必須和其他四個規畫有連結,而且彼此有協同性與聯合作用,這五大規畫要在同一個大目標下來進行,不然就會變成是各自為政下的投資管理,可以說,目前許多人的投資管理是沒有先做過投資規畫的,或做了但投資規畫又沒有連結與呼應其他四個計畫,這就沒有達到整體財務規畫的目的。

此外,許多人在五大規畫中,會有某個項目考滿分,但某個項目不及格,導致整體結果往往還是不及格,舉例來說,沒有足夠和恰當的保險規畫,一件意外,就足以撼動甚至摧毀個人或家庭的財務根基,還有人在保險上做到滿分,甚至是有超額保障, 但也因此耗盡了資源,造成在投資上沒有適度的配置,一項資金沒有增長,或成長動能不足的理財,就無法面對侵蝕財富的通膨威脅。

也有人在前面四項規畫都做得極其完美,卻在最後的遺產規畫中一敗塗地,這個部分特別是許多事業有成的企業家,人往生前沒有任何規畫,或規畫得不妥,畢生的心血成果,最後非但不能充分地發揮作用,還面臨事業無法傳承而逐漸凋零,或因而產生傷害性的爭產,用功虧一簣來形容他一生的理財也不為過。

所以五大整體財務規畫的位階,高於投資規畫,而投資哲學的形成和建立,又先於投資規畫,最後才是管理的操作。也可以說,整體的視野和高度是第一,建立正確且適合自己的投資哲學是第二,至於短期投資環境的變化,可能是趨勢潮流,但從股市時間長河來看,這種每年出現的浪花,只能算是最次要的。

有了視野和高度,又掌握了方向, 同時也懂得如何挑選和借重專家,那麼不管是投資規畫、操作管理和五大整體財務規畫,都可以借由專家來達成你所需要的目的,但如果少了整體規畫的視野和高度的前提,自然就不會有統籌規畫的構想和管理的思維,財務資源也就無法發揮,創造最佳的效果。

關鍵字: 理財投資財務保險退休遺產

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