長看險給付時機最重要 按月給付減輕負擔

▲長期看護險與醫療險主要的差異在於「功能」與「給付時機」。壽險業者表示，國人平均餘命逐年延長，現在民眾所需不再僅有一般手術或住院給付，更需要按月給付的長期看護保險金。

記者林潔玲／台北報導

長期看護險與醫療險主要的差異在於「功能」與「給付時機」。壽險業者表示，國人平均餘命逐年延長，現在民眾所需不再僅有一般手術或住院給付，更需要按月給付的長期看護保險金。

壽險業者強調，醫療險是減輕了投保民眾在疾病醫療費用上的負擔，並藉此提升保戶的醫療就醫品質；而長期看護險則是當保戶喪失自理能力後，進一步提供額外請人看護的費用。

根據行政院內政部公佈的「102年底人口結構分析統計通報」中顯示，台灣自1993年邁入聯合國所定義的高齡化社會以來，65歲以上的老年人口所佔比例持續攀升，到102年底扶老比已達到15.5%。再加上少子化的效應，經建會也預估三年後扶老比將超過扶幼比，未來每10位青壯年將必須照顧扶養7.5位老年人。

而世界衛生組織也推估，長期照護潛在需求為7～9年，而國內研究根據平均壽命與疾病型態變數推估，國人一生中需要長期照護的時間約7.3年，以立案療養院每月2.5萬元加上需重複購買之日常生活支出(如衣類、紙尿布)每月8千元，1年就要39.6萬，7.3年就高達289萬。

目前市面上有需多長照險，例如中國人壽新推出「安心照護終身保險附約」，同時享有一次性給付的安心保險金，及生存期間每年給付至被保險人保險年齡到達100歲之保單週年日的照護扶助保險金，減輕家庭經濟及照護負擔，讓生命更有尊嚴。

甚至考量每個人家庭環境、經濟條件不盡相同，也有多種不同的長看險可選擇，例如國泰人壽「樂活照護終身保險」，結合個人生涯責任，包括在特定年齡前，著重在壽險保障，在特定年齡後則擁有生存金與長看等雙重照護，亦或是也有針對家族病史或特定傷病強化保障保單。

民眾須切記，挑選該類保單時，保障條款其所保障的範圍，以及給付保險金額是否可因應當務之急，同時也須留意保費平準是否會隨著年齡增長而增加，且是否有提供10、20及30年等多元繳費年期，讓民眾可以依自身的預算及需求，輕鬆購得保障。