民眾打死不退的兩大主因 資金缺口及醫療花費

▲相較於工作繁忙,民眾多半更嚮往退休生活。(圖/達志/示意圖)

記者徐珍翔/台北報導

面對退休議題,你的荷包準備好了嗎?根據基金業者日前在加拿大所作的調查顯示,有超過9成的受訪者期待退休生活,最期待的事分別為旅遊(60%)、親友團聚(53%)、從事嗜好(52%),但卻有逾8成受訪者擔憂退休後的花費不足,主要是因為資金缺口及醫療花費兩大隱憂

富蘭克林坦伯頓基金集團日前針對2017位18歲以上的加拿大民眾進行退休收入策略與預期網路調查,約82%受訪者對退休後的花費感到擔憂,且不同年齡層對退休議題的擔憂也有所不同。舉例來說,18到54歲尚未退休的受訪者中,有34%擔心資金不夠、比重最高,而55歲以上的退休族則有39%受訪者擔心健康醫療費用,也是該年齡層占比最高的選項。

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對此,富蘭克林證券投顧建議,民眾不妨提早布局,按照青壯年、中年和退休三階段規劃,並定期調整。以25到35歲的青壯年時期來說,由於家中負擔較輕,不妨考慮較積極的股票型基金、產業型基金或新興市場基金等,透過長時間的規劃,設定較高的報酬目標,甚至有機會能提早達成退休目標。

至於35到55歲即將退休的中年族群,家庭負擔較重,投資規劃應以穩健為主、防禦為輔,可降低過於積極與投資風險較高的部位,以求穩健收割投資果實;民眾以資產配置方式,單筆投入訴求穩健的歐美或全球型股票基金,並搭配具有固定收益的債券或平衡型基金,加強穩中求進的累積報酬率

55歲以上的屆齡退休族部分,考量能承擔的風險波動最低,應將資金轉移──以債券型基金為主,利用債券型基金的配息機制,讓退休後可維持固定收入,同時也降低資產波動;透過降低資產波動、增加穩健保守資產配置,有助避免因不可預測的投資風險讓退休金蒙受損失,進而影響退休計畫。

關鍵字: 退休基金富蘭克林

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