信合社、農漁會吹起科技風 網路銀行+第三方支付

▲(圖/金融研訓院提供)

撰文:劉書甯

金融科技時代來臨,這股風潮不僅席捲一般的銀行業,也吹向基層金融體系。一般外界的刻板印象,總認為金融科技是大銀行才做得起的「時髦產物」,但事實上,包括信用合作社、農漁會信用部這些與地方社群結合的基層金融體系,不僅已經感受到這股科技之風的重要性,更開始結合自身的角色定位與使命,將金融科技運用在最能相輔相成的地方,證明即使是金融科技崛起,基層金融體系也不會被淘汰,反而能走出新的一片天。

全台信用合作社打群體戰
共同推出網銀和行動支付服務

[廣告]請繼續往下閱讀...

一般而言,基層金融體系最廣泛的分類方式,就是分成信合社與農漁會信用部兩大體系。談到信合社在金融科技上的運用與發展,信用合作社聯合社資訊部主任李正洋表示,在現有全國23家信合社中,淡水一信、新竹一信、新竹三信、花蓮一信、花蓮二信、彰化六信、高雄三信等7家信合社,均已推出「網路銀行」。

特別的是,相較於一般銀行各自發展金融科技商品與系統,信合社則是打「群體戰」,李正洋說,這些信合社是透過財金公司轉投資的財宏科技來做網路銀行。

值得注意的是,這7家信合社裡,花蓮二信、淡水一信等信合社腳步更快,已經準備加入「行動支付」行列。行動支付對有志運用金融科技更上一層樓的信合社業者而言,意義更為深遠。

李正洋表示,信合社曾經評估發展「行動銀行」,但因為必須於網銀之外,再建置一個獨立的系統,費用高,對信合社而言並不符效益。但是,現在行動支付即將上路,不僅成本降低,效益也更廣。因此,淡水一信、花蓮二信等信合社業者,已經打算加盟參加由財金公司、台灣票據交換所、聯信中心一起建置的台灣行動支付公司。

透過平台進行資源整合
將網路ATM、網銀功能極大化

李正洋認為,信合社發展金融科技,最大的限制在於經費,因為客人沒有銀行這麼多,不見得每種經費投入,都有規模效益,因為客戶若使用頻率不高,也會變成浪費。

因此,信合社在進入這些金融科技領域時,會有一些小撇步,就是「透過平台進行資源整合,然後把已經布建好的網路ATM、網銀等功能,發揮到極致!」李正洋解釋,簡單說,就是將網路ATM、網銀功能「極大化」。例如,即使信合社沒有行動銀行,客戶也可以透過手機連結到網路銀行,進行資訊查詢、交易,某種程度上也發揮了「行動銀行」功能。

與銀行、學校、社區合作
增加網路代繳服務

另外,如果再以網路ATM功能來看,財宏科技公司所發展出的信合社網路ATM,已可代繳中國信託銀行、台新銀行和新光銀行的信用卡款,以及有合作關係學校的學費、社區大樓管理費等等,有些甚至已經可以直接在信合社聯合社體系裡直接進行,不必再經過財金公司做跨行交換,這也是在資訊系統上成功整合的例子。

特別的是,部分信合社的網路ATM還特別為客戶提供量身打造的功能。例如花蓮二信、淡水一信等已在其網路ATM的頁面上,針對與其合作的當地社區或學校,設計出專屬的繳款功能選項放在頁面,讓客戶繳款享有更多便利性。

李正洋說,花蓮二信及淡水一信這2家對行動支付相當積極的信合社,也希望未來能為在地商家進行感應付款的收單服務。而且未來這類行動支付的客源,將是不限地點,客源會更多。行動支付所需要投入的費用不像行動銀行這麼多,而且還有收單商機,因此相對於行動銀行,更能吸引更多信合社業者的興趣投入。

相對於信合社,規模大小不一的農漁會信用部,在面對金融科技時代來臨時,資源整合與打群體戰,顯得更需要。不過,農業金融與其他金融不同之處在於,農業金融背負了協助農業發展的使命,因此,農業金融在面對選擇運用金融科技時,是否切合在地客戶的需要、能否幫助在地精緻農產品向外發展,往往成為考慮的重點。

農漁會信用部須了解在地客戶需求
以免造成資源浪費

農訓協會出版處處長丁文郁表示,存款、轉帳、匯款、授信審查等,是當前農漁會信用部比較需要的新金融科技,可是必須了解個別農漁會信用部的客戶屬性,以免花錢卻不符需求。

例如,鄉村區的客戶大部分年紀很高,以農漁民為主,對於新科技包括網路銀行通常不熟悉,也不太想使用,他們比較喜歡臨櫃交易、與人互動;相對地,對都會區農漁會信用部而言,其客戶群,特別是贊助會員,對於網路交易等金融科技應用的需求就明顯較高。類似的情形如果事先沒有評估,將造成資源浪費。

不過,丁文郁也認為,即使是偏鄉地區的農漁會信用部,隨著世代交替及新客源的加入,遲早也得走上金融科技之路,而且金融科技可以彌補偏鄉地區金融服務不足的情形,因此這恐是無法避免的趨勢,應及早因應,不要讓這些地區民眾接受金融服務的權利遭到忽略。

對個別農漁會信用部而言,第三方支付是一項難度高、不易跨入的大工程,但倘若能把各農漁會信用部的資源集結起來,結果可就不一樣了,農業金庫現在正扮演這樣的角色。

農業金融整合物流
將透過第三方支付推廣農產品

農業金庫業務發展部專員陳淑娟指出,比起一般金融,農業金融更接近一般消費者,而且農業金庫自成立後,即開始針對各農漁會信用部的金流、資訊流、人流、物流等4大層面進行整合,改變以往農業金融各自發展的情形。

陳淑娟指出,金融科技是一個創新的活動,人流、金流、物流、資訊流等4大層面,是這個大趨勢裡必須要掌握的重點。農業金融在台灣扮演很重要的角色,特別是「人流」的爆發力,例如農金所發行的金融卡數已接近350萬張,另外還有290項代收業務、1,170個營業據點,這些都可看出農業金融在「人流」上的爆發力。
陳淑娟說,農業金庫一直用更整體性的高度來看待農業金融的發展,特別是

※ 精彩全文,詳見《台灣銀行家1月號》。
※ 本文由財團法人台灣金融研訓院授權刊載,未經同意禁止轉載。

關鍵字: 台灣銀行家金融研訓院經濟發展劉書甯金融CEO

分享給朋友:

※本文版權所有,非經授權,不得轉載。[ETtoday著作權聲明]

推薦閱讀

揚秦今年拚營收獲利雙位數成長 麥味登再開百家店

揚秦今年拚營收獲利雙位數成長 麥味登再開百家店

麥味登母公司揚秦(2755)今(28)日舉行法說會,總經理林麗玲對於今年展望樂觀,看好營收、獲利雙位數成長,主力品牌麥味登今年將會展逾百間店、炸雞大師國內也會達到百家規模,至於涮金鍋則會增加5間店。

2024-03-28 15:00

寶林茶室理賠/業界緊盯國泰產註銷程序 保單效力待追查

寶林茶室理賠/業界緊盯國泰產註銷程序 保單效力待追查

台北市信義區大遠百A13大食代美食街攤位「寶林茶室」引爆多人飲食後中毒案,雖然國泰世紀產險已向外主張餐廳保單已失去效力無法理賠,不過產險業界今(28)日出現不同見解,有保險業主管透露,「國泰世紀產險催收過程有重大瑕疵」片面主張保單失效仍有爭議。

2024-03-28 16:02

股匯雙殺!台幣貶破32元 台股跌逾130點回測2萬

股匯雙殺!台幣貶破32元 台股跌逾130點回測2萬

股匯雙殺!新台今(28)日開盤小升1.8分至31.980,隨後受到美元指數續揚,及台股拉回,新台幣由升轉貶,直接貶破32元關卡,觸及32.039元,貶4.1分;台股跌逾130點。

2024-03-28 09:37

ETF破發!老謝拋「殺價20元、聽明牌賠300萬」故事 籲長線投資

ETF破發!老謝拋「殺價20元、聽明牌賠300萬」故事 籲長線投資

近日00939、00940成市場最熱門話題,兩檔ETF接連破發,成分股也紛紛走跌,不少投資人慘被割韭菜,對此,財信傳媒董事長謝金河在臉書以菜籃族「殺價20元、聽明牌慘賠300萬」的小故事,呼籲投資人要多用心分析資料,長線投資才可提高勝算。

2024-03-28 09:30

AI電源廠光寶科遭美系外資降評 股價跌逾3%

AI電源廠光寶科遭美系外資降評 股價跌逾3%

電源大廠光寶科(2301)遭美系外資唱衰,評等由原先的「中立」調降至「減碼」,目標價由112元下修至88.8元,今(28)日盤中股價跌逾3.5%至109元,失守所有均線。

2024-03-28 10:55

PChome遭傳「近期倒閉」! 公司:虛構不實的謠言

PChome遭傳「近期倒閉」! 公司:虛構不實的謠言

本土電商業者網家(8044,PChome)遭傳「近期倒閉」,公司今(28)日盤前發布重訊澄清為虛構不實謠言,已嚴重損害公司聲譽,並強調將保留法律追訴權。受此消息影響,PChome今日早盤一度跌逾1%,但隨後拉向平盤價附近震盪,開盤20分鐘報33.45元,跌0.59%。

2024-03-28 09:40

立凱-KY攜手日本多家大型商社 美國鋰電池脫中決心可望受惠

立凱-KY攜手日本多家大型商社 美國鋰電池脫中決心可望受惠

磷酸系鋰電材料與鋰智財服務商立凱-KY(5227)今日下午參加「2024探索全球景氣新投資亮點主題式論壇」,投資長朱瑞陽指出,為進一步解決歐美客戶原物料的需求,日前與日本數家大型商社完成結盟,並看好美國鞏固鋰電池「脫中」決心,立凱電可望受惠。

2024-03-28 22:22

00941追募195億獲央行核准 4/1起公開申購

00941追募195億獲央行核准 4/1起公開申購

專挑「台積電上游」精準投資的中信上游半導體(00941)今(28)日於官網公告,已收到央行核准函,預定於下周一(4月1日)正式展開195億元資金募集。

2024-03-28 21:19

中信銀行《2024臺灣超高資產客群財富洞察報告》 重視跨境布局

中信銀行《2024臺灣超高資產客群財富洞察報告》 重視跨境布局

中國信託商業銀行(簡稱「中信銀行」)為首批獲准開辦「高資產客戶適用之金融商品及服務」金融業者,截至今(2024)年2月底已有1,789位高資產客戶,為了解臺灣超高資產客群的財富規劃,中國信託銀行攜手波士頓顧問公司(Boston Consulting Group, BCG),首度調查臺灣資產淨值達新臺幣1億元以上以及新臺幣10億元以上「超高資產客群」的財富管理需求,發布《2024臺灣超高資產客群財富洞察報告》,發現新臺幣1億元以上整體高資產客群重視地緣政治風險,盼達「攘外、安內」策略;新臺幣10億元以上超高

2024-03-28 18:45

華航多航線優惠措施 西雅圖促銷票免兩萬、帛琉贈旅遊獎勵金

華航多航線優惠措施 西雅圖促銷票免兩萬、帛琉贈旅遊獎勵金

華航台北分公司今(28)日宣布西雅圖、帛琉、鹿兒島、倫敦等多航線優惠措施,自7月14日起,每週五班直飛西雅圖,不到2萬元即可暢遊西雅圖,最高享22%折扣,華夏會員九月底前搭乘台北-西雅圖往返航班,每航段可額外獲得2,200哩程數回饋,優惠只到三月。

2024-03-28 18:36

讀者迴響