簽下去之前看清楚 不是保了險什麼都能賠

羅際夫撰文/圖片提供

聽說最近銀行賣「長期看護險」賣到翻,難怪金控公司第一季的獲利如此亮眼,身邊有些友人也都趕這熱潮買了保單,每個人投保的理由都是,希望老年時,萬一要人照顧,好歹有保險金可以支付,其實我很高興,大家都有這種未雨綢繆的風險規劃觀念,但我擔心的是,大家以為只要保了這個險,以後如果要請看護照料,都可以由保險公司埋單,假使你也這麼想,可能你就錯了!

根據我向金融界朋友探聽的結果,目前市面上所銷售的「長看險」,理賠的範圍其實很有限,除非是到全殘或是都得躺在床上無法自理的情況,才拿得到理賠金,如果你“只是”中了風但還能走動,或是慢性病纏身行動不便,可能都沒得領保險金。

不知道有多少買了「長看險」的人瞭解這樣的規定,但我相信這樣的理賠範圍跟很多投保者的預期是有落差的,如果你要因此而怪保險公司,對不起,在法律上,保險公司百分之百沒有問題,因為,保單上寫得一清二楚,怪只怪你沒仔細看,又或者是你覺得保了險,保險公司什麼都得賠,不過,現實社會中沒這種事。

因為理賠認知不同而引發的理賠糾紛屢見不鮮,像是過去的重大疾病險與癌症險,很多投保人想當然爾,只要罹患了所有癌症或是你自以為的重大病症,都可以獲得理賠,殊不知,對於什麼樣的癌症與重大疾病屬於理賠的範圍,保單上都用「正面表列」的方式告訴保戶。

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舉例來說,心肌梗塞在一般人的印象中是重大到不能再重大的疾病吧,但很抱歉的是,你或許不知道,很多重大疾病保單是不理賠的,要不是我節目的固定來賓李雪雯提到這事,我還真的不知道呢!

因此,我會建議,未來要投保前,對於理賠範圍一定要搞清楚,白紙黑字看不懂,就用問的,把自認為理所當然的理賠項目一一向業務問明白,或許你會說,業務人員都嘛說可以,很簡單,你告訴他把你的問題白紙黑字寫在保單上,沒人規定保單上不能註明任何事,或者把你們的問答錄音存證,如果想要唬弄你的業務應該不會答應,這樣你也可以過濾掉一個可能不符你預期的保單。

另外,同樣類型的保單,你也可以多問幾家保險公司,問多了,你對於理賠的範圍自然就會有概念了,瞭解了之後,如果你能接受,那就是你要的保單,也免去日後為了理賠而跟保險公司大小聲的麻煩。

如果手上有保單者,不妨拿出來檢視一下,看看理賠的項目與自己“想像”的是否一樣,若是發現有落差,說實在,也來不及了,那就看看要不要再另行投保一張你理想中的保單,或是你從今天起存一筆長期照護基金,以備未來需求,重點就是:不要再認為,保了險,就什麼都能賠,沒這回事!

羅際夫:
現職:正聲廣播電台「財經早知道」節目主持人
經歷:
1. 《民生報》理財組記者
2. 《Smart智富月刊》主編、採訪主任
3. Ettoday 東森新聞報財經組召集人、組長
4. 中央廣播電台「智富理財風」共同主持人
5. 駿利,先機等基金公司總代理投顧研究企劃部副總
6. 荷寶投顧研究企劃部副總
7. 電視台財經節目中擔任評論員
著作:
1. 《定時定額基金理財手冊》
2. 《第一次買債券基金就上手》
3. 《共同基金學習地圖》
4. 《買牛奶還是買蛋》
5. 《只買好基金— 羅際夫帶你放心買,安心賺》

關鍵字: 保險理賠癌症範圍檢視

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