▲全台佔比3%的移工人口，讓金融業嗅到了商機。（示意圖／取自免費圖庫Pixabay）
記者陳依旻／台北報導
金融科技（FinTech）的創新解決了移工在普惠金融上的痛點，一位來台17年的Julia指出，現在都很少跑銀行，「賺錢很辛苦」，透過便利商店繳錢，再用APP轉帳，「匯款2,000元，對方也是收到2,000元，不用被扣手續費」，也有多國語言，並分享移工匯兌常用的10大APP，顯見業者搶攻這片藍海，據勞動統計查詢網統計數字顯示，截至110年6月底，產業移工加上社福移工有705,466人。以2,300萬的人口來算，移工占比才3%，到底有何利可圖？
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台新銀、永豐銀分別回答，能為銀行帶來手續費收入與短期融資服務收入。
根據《就業服務法第46條》以及《雇主聘僱外國人許可及管理辦法》 ，我國外籍勞工分為兩類，其中，是從事勞動性質的工作（家庭幫傭、看護、漁工、工廠工以及營造等工作）也正是所謂的藍領外勞。
▲移工匯兌大概會使用的APP。（圖／讀者提供）
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金融業者提供移工匯兌至少可賺1.41億手續費
銀行業積極平衡與移工的供給需求，永豐銀行提供移工薪資代辦轉帳、信用貸款、專屬信用卡等金融服務，產品網頁介紹及信用卡申請書上皆有提供英文、越南、印尼3版語言說明，移工於申辦過程中只要掃瞄申請書QRCODE，即可輕鬆閱讀了解相關填寫欄位說明，降低申請流程斷點並減輕移工在過程中的疑慮。「希望滿足移工全方位的生活金融需求後，提升移工對永豐品牌的依賴性，將持續投入資源發展全方位的移工金融服務生態圈，串聯移工生活金融生態圈」。
今年下半年新電子支付機構管理條例7月1日上路，並開放非電子支付機構申請經營外籍移工小額跨境匯款，台新銀行ATM多了「跨境匯款代收服務」支援7國語系，包含移工最常使用的英文、印尼文、泰文、越南文等操作介面優勢，未來，全台移工皆可憑藉已合法取得業務許可之新創業者APP所產製的QR code，至台新ATM透過QR code掃碼，將每月薪資快速匯給母國親友。
移工通常會透過APP、人力仲介、銀行臨櫃3個方式匯款，管道如下：
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▲移工匯兌管道懶人包。（圖／記者陳依旻採訪整理）
SWIFT（全球環球銀行金融通信學會）；可透過銀行臨櫃、網路及行動銀行完成境外金融交易，每家銀行的分行都有一組專屬的Swift Code代碼，客戶在填寫境外銀行資料時，需仔細核對境外銀行的資料是否指向正確分行，匯款額度不限但每一筆手續費用約400到800元，匯款時效約1到3個工作天。
Visa Direct易匯通；透過ATM、網路銀行進行匯款，額度限制必須要在美金100元（約台幣2,800元）至美金2,500元（新台幣7萬元）內，每筆手續費200元，匯款後，對方最快30分鐘就可收到，最慢則3個工作天。
新創跨國匯款業者；可透過ATM、超商完成，單筆匯款金額以新台幣3萬元為限，每筆手續費約150到250元，匯款時效約1小時內，雖然較久，但支援專屬語系（英文、越南文、印尼文、泰文）等服務介面。
西聯匯款；有西聯服務供應據點才可完成，銀行會提供客戶1組匯款代碼，客戶只要把代碼告訴對方，對方憑著代碼跟受款人資料，最快可在20分鐘後到指定地點領錢，連鄰近超商都可以憑代碼領錢，額度單筆上限為1萬5,000元美金（新台幣45萬元），每筆手續費美元5元（相當台幣140元）起。
銀行業開辦移工匯兌可提升企業形象
公平待客落實普惠金融是金管會推動的政策之一，金融業者也積極推展，銀行局副局長林志吉指出，70萬5,466移工人口在異地辛苦工作，「一定需要匯款回母國。」這就是業者積極辦理相關服務的關鍵。
金管會已在兩年前透過金融創新（Fintech）核准統振、易安聯這兩家業者辦理小額匯兌的實驗，兩家業者的手續費大約150到200元，用收200元手續費換算（200x70萬5,466人）一次可賺1.41億手續費。
SWIFT為永豐銀行現行採取的方式，永豐銀行與合法的人力仲介業者合作，透過系統整合串接，簡化從仲介業者代收移工款項到匯款等作業流程，提供安全且快速到帳的海外匯款服務。因此外籍移工朋友只須對單一人力仲介公司，就可以取得永豐安全、方便與快速的匯款服務；台新使用的則是新創跨國匯款業者。
▲永豐銀行提供外籍移工信用卡、匯款等普惠金融服務；匯款服務簡化從仲介業者代收移工款項到匯款等作業流程，協助移工安心將薪資匯回家鄉。（圖／永豐銀行提供）
兩銀行也有備而來，觀察到移民的母國，銀行並非生活的必需品，台新銀與東南亞當地合法匯款業者(MSO；Monetary Service Operator)進行合作，除入帳銀行帳戶、通知臨櫃領款等方式外，亦提供到府送款服務；另外，由合作之創新匯款業者及人力仲介公司進行本項服務溝通，於移工主要聚集地點如台北車站、桃園中壢車站、台中東協廣場增設ATM及相關服務廣宣資訊。
台新銀強調，開辦外籍移工小額跨境匯款，除了增加銀行手續費收入，也可增加外籍移工客群接觸及經營機會，更能善盡企業社會責任，協助移工解決跨國匯款需求，提升企業形象。
永豐銀則依據防制洗錢相關規範，外籍移工無論透過任一銀行管道進行匯款時，皆須提供受款人資料與受款帳戶資料，銀行也必須進行受款人名單檢視，確保無洗錢疑慮。因此，所有款項都會直接入到目的地國家受款人帳號之中，確保受款人可收到匯款款項。
「普惠金融一直是本行致力實現的目標之一。」永豐銀表示，鑑於外籍移工近年來為台灣經濟帶來很大的貢獻，移工人口數也逐年增加，認為讓外籍移工能夠穩定就業，應當提供方便、安全與快速的匯款服務，滿足移工朋友能將薪資安全且快速匯款回鄉，同時也能穩定台灣經濟的勞力資源。
過往曾服務新住民家庭數年，現任職於社團法人青庭行動協會社工鄭雅琪表示，移工在台灣碰了不少釘子，如果體制真的讓他們使用過後體驗很好，同鄉朋友都使用這些管道，會讓他們比較願意接受。
林志吉強調，站在主管機關的立場，會希望不管移工是不是有國籍，都能透過合法的金融管道做薪資匯款、信用貸款等服務，如有金融糾紛，金融消費者保護法不分國籍都可適用。