銀行沒說的祕密!信用卡這樣用 省錢還增加回饋

信用卡,刷卡,(圖/取自免費圖庫pexels)

▲對於剛開始理財的小白,透過妥善使用信用卡有機會可以提高你的信用度。(圖/取自免費圖庫pexels)

記者蒲世芸/綜合報導

很多人抗拒使用信用卡,認為容易造成過度消費。但其實只要使用正確,並透過充分利用信用卡方式,可以提高你的信用度,同時會因為消費行為,而自動獲得回饋。改善信用是一個多步驟的過程,其中一個最重要的因素是擺脫債務,在《從0開始打造財務自由的致富系統:暢銷10年經典「系統理財法」,教你變成有錢人》書中就有提到要了解如何削減費用,獲得更多的獎勵,並竭盡所能從信用卡公司獲得回饋。

文/拉米特.塞提《從0開始打造財務自由的致富系統:暢銷10年經典「系統理財法」,教你變成有錢人》

[廣告]請繼續往下閱讀...

信用卡的六個忠告

1. 按時繳清卡費

你可能不知道的是,你的債務償還歷史占你信用評分的35%,也是最大的一部分。事實上,你能做到最重要的一件事就是按時付帳。無論你是全額支付信用卡帳單,還是只支付一部分,都要按時支付。放款人喜歡即期付款的人,所以不要只因為延遲了幾天付款,就讓信用卡公司有機會提高你的利率和降低你的信用評分。專注於使你變得富有的東西,而不是性感的東西。想想你的朋友,他們搜尋每一個網站,以獲取最好的旅遊或服裝優惠。他們可能會很興奮省下了10 美元,也可能向每個人吹噓他們拿到所有特價優惠,但是,經由理解信貸的無形重要性,按時支付帳單,並獲得更好的信用評分,你將悄悄地節省成千上萬的資金。大多數人現在都在網路上支付信用卡帳單,但是如果你還沒有設定自動付款,現在就登入你的信用卡網站去設定。

2. 盡量免除年費

這可能是改善信用卡的良方,因為信用卡公司會為你完成所有的工作。打信用卡背面的電話號碼給他們,詢問你是否得付任何費用,包括年費或服務費。請記住,信用卡公司之間競爭激烈是對你有利的條件。在新的年費生效前一個月給他們打電話,要求免除。當然這有時會有用,有時則行不通。如果覺得你的信用卡費用不值得,問信用卡公司可以為你做些什麼。如果他們決定不收你的費用,那真是太棒了!如果沒有,那就換成免年費的信用卡。我建議你在同一家信用卡公司這樣做,除了比較方便外,這樣你就不必關閉一個帳戶,再另開一個帳戶,這會暫時影響你的信用評分。

▲購物,衝動購物,消費,信用卡,皮夾,儲蓄。(圖/翻攝自pixabay)

▲信用卡公司之間競爭激烈對消費者而言是有利條件,可以在新的年費生效前一個月嘗試要求免除年費。(圖/翻攝自pixabay)

3. 協商降低年利率

你的年利率或年百分率,就是信用卡公司向你收取的利息會在13% 到16% 之間波動,真是太高了!如果你的信用卡上有餘額的話,代價會非常昂貴。換句話說,你在股票市場上的平均收益率約為8%,借錢給你的信用卡公司根本就是大賺你的錢,如果你能得到14%的報酬,一定會很興奮。想要避免落入支付信用卡利息的黑洞,這樣你才能賺到錢,而不是把錢付給信用卡公司。所以,打電話給信用卡公司,讓他們降低你的年利率。

如果他們問為什麼,告訴他們你在過去幾個月都按時全額支付帳單,而且你知道有許多信用卡提供的利率比你目前所獲得的要好。值得注意的是,如果你每月都付清全部帳單,則年利率就不重要。信用卡實際年利率可能是2%或8%,但這無關緊要,因為如果每個月都支付全額帳單,你就不必支付利息。這是一個簡單快捷的方法,只要打一通電話,就立刻可以享受好處。

4. 長期持使用同一張信用卡

貸方喜歡看到長久的信用記錄,意即你擁有一個帳戶的時間越長,對你的信用評分就越有價值。不要被辦新卡可享優惠和低廉的年利率所吸引,如果你對目前的信用卡滿意,就留著用吧。如果你的信用卡一直閒置不動,一些信用卡公司會取消你的卡。為了避免很少使用的卡被停用,可以設定自動付款。

現在有個棘手的問題:如果你決定換一張新卡,你應該停用舊卡嗎?這些年來我改變了我對這問題的看法。我建議最明智的做法是盡可能的長時間使用信用卡。但是如果你有很多從未使用過的卡片,你得重新考慮一下。我的一些讀者開了二十多張卡想要獲取回饋,但現在他們卻無法追蹤所有卡片。此時,就必須在風險與報酬、簡單與複雜之間做出抉擇。有很多建議會警告你不要停用信用卡,但只要你按時支付餘額並擁有良好的信用,停用一張舊卡並不會對你的信用評分產生重大的長期影響。

客觀地思考:對大多數人來說,擁有兩到三張信用卡是最佳狀態。如果你出於特殊原因需要擁有更多卡,例如,如果你擁有一家公司,或有意透過暫時持卡取得最多獎勵,那就可行。 但是,如果你發現自己所擁有的卡數已經太多,請停用閒置的卡。只要你有良好的信用,這對你的長期影響將是微乎其微,你也可以安枕無憂,有了一個簡單的金錢系統,你就可以輕鬆追踪。

5. 增加信用額度

要提高信貸利用率,你有兩種選擇:停止在信用卡上背負太多債務(即使你每月還清債務)或增加可用信貸總額。因為我們已經說過了,如果你這樣做,你就沒有債務負擔,剩下要做的就是增加可用信貸額度。我每6到12個月就要求新增信用額度。記住,30%的信用評分是由你的信用使用率決定。為了改善你的信用,首先要做的就是還清你的債務。只有在還清了債務後,才應該要求新增你的信用額度。很抱歉重複一遍,但這很重要!

▲▼金錢,還款,欠債,錢包,信用卡。(圖/pixabay)

▲要改善你的信用,最重要也是首先要做的就是還清你的債務,只有在還清後才應該要求新增信用額度。(圖/pixabay)

6. 使用信用卡的祕密特權!

在我進入獎勵計畫之前,我得要先說,就與汽車保險一樣,如果你是負責任的持卡人,你可以從信用獲得大量優惠。事實上,對於信用良好的人,我可以提供很多建議。如果你屬於這一類,你應該每年給信用卡和貸款機構打一次電話,問他們你有資格享受哪些優惠。通常,他們可以免收費用,提供信貸額度,給你一些別人無法獲得的私人優惠。

但實際上還有更多的回饋,你知道信用卡會自動為你提供驚人的消費者保護嗎?以下是一些你可能不知道的例子:

• 自動保固加倍:

大多數信用卡會延長你購買產品的保固期。所以,如果你買了一支iPhone,在蘋果的保固期過期後就壞了,信用卡仍然可再提供一年保固。幾乎每一張信用卡在每次消費時,都會自動提供這項服務。

• 租車保險:

如果你租了一輛車,不要讓租車商賣你額外的碰撞保險,完全沒有價值!現有的汽車保險已有保障,再加上信用卡通常可以提供高達50,000美元的保險就已足夠了。

• 旅行取消保險:

如果你預訂了度假機票,後來因病無法成行,航空公司會向你收取高額的費用,之後你才能重新預訂機票。此時只要打電話給信用卡公司,要求旅行取消保險理賠,他們會為你每次變更旅行支付3,000至10,000美元的費用。

• 禮賓服務:

當我拿不到洛杉磯愛樂樂團的門票時,我打電話給信用卡公司,要求禮賓專員幫忙找。兩天後,他幫我拿到門票並給我回了電話。雖然他收取很多費用,但在沒有人能拿到票的情況下,我卻拿到了。最重要的是,信用卡會自動追蹤個人消費紀錄,讓下載軟體和分類消費品項變的十分簡單。由於這些原因,我幾乎將所有購物支出都放在一張信用卡上,特別是那些大筆的消費。

最重要的是給你的信用卡公司打電話,讓他們將完整的回饋清單寄給你,然後就充分利用吧!

▲▼             。(圖/記者蒲世芸攝)

★本圖文經采實文化授權,摘自《從0開始打造財務自由的致富系統:暢銷10年經典「系統理財法」,教你變成有錢人》。

關鍵字: 理財投資小資族信用卡

分享給朋友:

※本文版權所有,非經授權,不得轉載。[ETtoday著作權聲明]

推薦閱讀

每月3000投美股ETF「小資族搶進沙盒實驗」 律師:風險可控我也想試

每月3000投美股ETF「小資族搶進沙盒實驗」 律師:風險可控我也想試

金管會先前核准永豐金證和阿爾發投顧申辦「機器人理財」金融創新實驗,最低可每月3000元(100美元),定期定額複委託投資美國6檔ETF,最高25萬台幣(約8900美元)。律師指出,由於投資金額有上限,想投資多一點都不行,風險算可控,跟之前的團購債券實驗一樣,如果程序沒有很複雜,自己也會想試試。

2021-03-09 17:22

專挑低價股!達人推「4篩股條件」藏潛力 年報酬超過20%

專挑低價股!達人推「4篩股條件」藏潛力 年報酬超過20%

台股今(9)日走勢疲弱,開盤大跌逾百點,隨即震盪走高一度翻漲,不過晶圓雙雄股價下跌,加速賣壓出籠,指數終場上漲32點,收在15853點。理財專家楊倩琳建議,漲時重勢、跌時重質,有「4條件」可選出優良的低價銅板股,也適合小資族當作投資首選。

2021-03-09 16:29

讓信用卡成為理財助手 靠「4點」評估哪種回饋最適合你

讓信用卡成為理財助手 靠「4點」評估哪種回饋最適合你

新生代理財投資YouTuber李勛出社會後,沒進公司上班、沒有固定收入,藉著理財技巧賺多存多,25歲就成功達標百萬存款。他透過《25歲存到100萬》一書分享經驗給更多人,其中提到如何有效運用信用卡,以及選擇信用卡的注意事項有哪些,希望大家都可以透過投資理財讓人生有更多選擇。

2021-03-08 16:42

省小錢最貴!族租屋千萬別犯的理財錯誤 助你大減開銷

省小錢最貴!族租屋千萬別犯的理財錯誤 助你大減開銷

不少民眾在外租屋,雖然有自己的空間又自由,但房租可是一筆不小的開銷。而居住時其實也有一些小地方,只要一個不注意可能就會讓你的荷包在不知不覺中越變越瘦,提醒自己注意一下,或許可以為你省下一筆不小費用,有哪些省錢小撇步呢?趕快一起來看看吧!

2021-03-10 17:28

美股三大期貨紛紛上漲 道瓊期大漲近300點、那斯達克漲幅逾1%

美股三大期貨紛紛上漲 道瓊期大漲近300點、那斯達克漲幅逾1%

美股三大期貨指數今(1)日於台灣時間18時左右紛紛出現反彈格局,其中道瓊期指出現上漲態勢大漲將近300點,而那斯達克100期與標普500期指也都出現上漲,一改昨天崩跌狀態。

2021-12-01 18:26

謝金河:台股11月勇冠三軍 韓股把今年漲幅跌光「背後問題值得探」

謝金河:台股11月勇冠三軍 韓股把今年漲幅跌光「背後問題值得探」

財信傳媒董事長謝金河於臉書發文指出,2021年剩下最後一個月,剛剛結束的11月股市出現了一個有趣的現象,同一個市場,不同的產業表現都不一樣,這可能是分岐的世界出現的第一個徵兆。

2021-12-01 18:24

英業達子公司英穩達負債22億元 聲請破產「避免虧損擴大」!

英業達子公司英穩達負債22億元 聲請破產「避免虧損擴大」!

英業達會計主管游進寶於今(1)日宣布,子公司英穩達董事會已決議聲請宣告破產,今日就會向桃園地方法院送出聲請。游進寶指出,目前英穩達負債總額22億餘元,而資產有9億元,目前整個太陽能電池片業務的產線皆已停產一年多,為避免繼續對合併報表的影響,將暫別該領域的業務。

1970-01-01 08:00

房貸、車貸、卡債緩繳期限再延長! 到明年6月底 

房貸、車貸、卡債緩繳期限再延長! 到明年6月底 

疫情影響民眾還款能力,金管會再次協調銀行,將民眾包括房貸、車貸、消費性貸款、信用卡還款期限延長至2022年6月底。

1970-01-01 08:00

超商夜班保命條款出爐!勞動部:遇暴力「可自衛」 若有財損不用賠

超商夜班保命條款出爐!勞動部:遇暴力「可自衛」 若有財損不用賠

日前發生超商大夜班店員因勸導民眾戴口罩,引來殺身之禍,對此,勞動部今(1)日公布「職場夜間工作安全衛生指引」,其中有關夜間工作安全衛生重要事項包括「萬一發生消費者暴力攻擊事件,工作者可緊急迴避或採取必要之自衛手段,如因而造成財物之損失,工作者無須承擔賠償義務,且不會遭受不利之待遇」,若雇主未依指引評估恐怕會挨罰。

1970-01-01 08:00

貨櫃三雄「營業利益率」名列全球前三強!引發熱議 法人分析4大原因

貨櫃三雄「營業利益率」名列全球前三強!引發熱議 法人分析4大原因

法國知名海運諮詢機構Alphaliner最新報告顯示,我國貨櫃三雄今年第三季營業利益率名列全球前三名,長榮67.3%居冠,陽明66.0%居次,萬海61.5%第三。為何貨櫃三雄獲利比外籍船公司高,引發業界熱議,綜合業界看法,貨櫃三雄聚焦歐、亞、美三大運價最高航線,而投資碼頭等其他業務多的公司獲利被稀釋。

1970-01-01 08:00

讀者迴響

大盤指數

最夯影音

更多