銀行沒說的祕密!信用卡這樣用 省錢還增加回饋

信用卡,刷卡,(圖/取自免費圖庫pexels)

▲對於剛開始理財的小白,透過妥善使用信用卡有機會可以提高你的信用度。(圖/取自免費圖庫pexels)

記者蒲世芸/綜合報導

很多人抗拒使用信用卡,認為容易造成過度消費。但其實只要使用正確,並透過充分利用信用卡方式,可以提高你的信用度,同時會因為消費行為,而自動獲得回饋。改善信用是一個多步驟的過程,其中一個最重要的因素是擺脫債務,在《從0開始打造財務自由的致富系統:暢銷10年經典「系統理財法」,教你變成有錢人》書中就有提到要了解如何削減費用,獲得更多的獎勵,並竭盡所能從信用卡公司獲得回饋。

文/拉米特.塞提《從0開始打造財務自由的致富系統:暢銷10年經典「系統理財法」,教你變成有錢人》

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信用卡的六個忠告

1. 按時繳清卡費

你可能不知道的是,你的債務償還歷史占你信用評分的35%,也是最大的一部分。事實上,你能做到最重要的一件事就是按時付帳。無論你是全額支付信用卡帳單,還是只支付一部分,都要按時支付。放款人喜歡即期付款的人,所以不要只因為延遲了幾天付款,就讓信用卡公司有機會提高你的利率和降低你的信用評分。專注於使你變得富有的東西,而不是性感的東西。想想你的朋友,他們搜尋每一個網站,以獲取最好的旅遊或服裝優惠。他們可能會很興奮省下了10 美元,也可能向每個人吹噓他們拿到所有特價優惠,但是,經由理解信貸的無形重要性,按時支付帳單,並獲得更好的信用評分,你將悄悄地節省成千上萬的資金。大多數人現在都在網路上支付信用卡帳單,但是如果你還沒有設定自動付款,現在就登入你的信用卡網站去設定。

2. 盡量免除年費

這可能是改善信用卡的良方,因為信用卡公司會為你完成所有的工作。打信用卡背面的電話號碼給他們,詢問你是否得付任何費用,包括年費或服務費。請記住,信用卡公司之間競爭激烈是對你有利的條件。在新的年費生效前一個月給他們打電話,要求免除。當然這有時會有用,有時則行不通。如果覺得你的信用卡費用不值得,問信用卡公司可以為你做些什麼。如果他們決定不收你的費用,那真是太棒了!如果沒有,那就換成免年費的信用卡。我建議你在同一家信用卡公司這樣做,除了比較方便外,這樣你就不必關閉一個帳戶,再另開一個帳戶,這會暫時影響你的信用評分。

▲購物,衝動購物,消費,信用卡,皮夾,儲蓄。(圖/翻攝自pixabay)

▲信用卡公司之間競爭激烈對消費者而言是有利條件,可以在新的年費生效前一個月嘗試要求免除年費。(圖/翻攝自pixabay)

3. 協商降低年利率

你的年利率或年百分率,就是信用卡公司向你收取的利息會在13% 到16% 之間波動,真是太高了!如果你的信用卡上有餘額的話,代價會非常昂貴。換句話說,你在股票市場上的平均收益率約為8%,借錢給你的信用卡公司根本就是大賺你的錢,如果你能得到14%的報酬,一定會很興奮。想要避免落入支付信用卡利息的黑洞,這樣你才能賺到錢,而不是把錢付給信用卡公司。所以,打電話給信用卡公司,讓他們降低你的年利率。

如果他們問為什麼,告訴他們你在過去幾個月都按時全額支付帳單,而且你知道有許多信用卡提供的利率比你目前所獲得的要好。值得注意的是,如果你每月都付清全部帳單,則年利率就不重要。信用卡實際年利率可能是2%或8%,但這無關緊要,因為如果每個月都支付全額帳單,你就不必支付利息。這是一個簡單快捷的方法,只要打一通電話,就立刻可以享受好處。

4. 長期持使用同一張信用卡

貸方喜歡看到長久的信用記錄,意即你擁有一個帳戶的時間越長,對你的信用評分就越有價值。不要被辦新卡可享優惠和低廉的年利率所吸引,如果你對目前的信用卡滿意,就留著用吧。如果你的信用卡一直閒置不動,一些信用卡公司會取消你的卡。為了避免很少使用的卡被停用,可以設定自動付款。

現在有個棘手的問題:如果你決定換一張新卡,你應該停用舊卡嗎?這些年來我改變了我對這問題的看法。我建議最明智的做法是盡可能的長時間使用信用卡。但是如果你有很多從未使用過的卡片,你得重新考慮一下。我的一些讀者開了二十多張卡想要獲取回饋,但現在他們卻無法追蹤所有卡片。此時,就必須在風險與報酬、簡單與複雜之間做出抉擇。有很多建議會警告你不要停用信用卡,但只要你按時支付餘額並擁有良好的信用,停用一張舊卡並不會對你的信用評分產生重大的長期影響。

客觀地思考:對大多數人來說,擁有兩到三張信用卡是最佳狀態。如果你出於特殊原因需要擁有更多卡,例如,如果你擁有一家公司,或有意透過暫時持卡取得最多獎勵,那就可行。 但是,如果你發現自己所擁有的卡數已經太多,請停用閒置的卡。只要你有良好的信用,這對你的長期影響將是微乎其微,你也可以安枕無憂,有了一個簡單的金錢系統,你就可以輕鬆追踪。

5. 增加信用額度

要提高信貸利用率,你有兩種選擇:停止在信用卡上背負太多債務(即使你每月還清債務)或增加可用信貸總額。因為我們已經說過了,如果你這樣做,你就沒有債務負擔,剩下要做的就是增加可用信貸額度。我每6到12個月就要求新增信用額度。記住,30%的信用評分是由你的信用使用率決定。為了改善你的信用,首先要做的就是還清你的債務。只有在還清了債務後,才應該要求新增你的信用額度。很抱歉重複一遍,但這很重要!

▲▼金錢,還款,欠債,錢包,信用卡。(圖/pixabay)

▲要改善你的信用,最重要也是首先要做的就是還清你的債務,只有在還清後才應該要求新增信用額度。(圖/pixabay)

6. 使用信用卡的祕密特權!

在我進入獎勵計畫之前,我得要先說,就與汽車保險一樣,如果你是負責任的持卡人,你可以從信用獲得大量優惠。事實上,對於信用良好的人,我可以提供很多建議。如果你屬於這一類,你應該每年給信用卡和貸款機構打一次電話,問他們你有資格享受哪些優惠。通常,他們可以免收費用,提供信貸額度,給你一些別人無法獲得的私人優惠。

但實際上還有更多的回饋,你知道信用卡會自動為你提供驚人的消費者保護嗎?以下是一些你可能不知道的例子:

• 自動保固加倍:

大多數信用卡會延長你購買產品的保固期。所以,如果你買了一支iPhone,在蘋果的保固期過期後就壞了,信用卡仍然可再提供一年保固。幾乎每一張信用卡在每次消費時,都會自動提供這項服務。

• 租車保險:

如果你租了一輛車,不要讓租車商賣你額外的碰撞保險,完全沒有價值!現有的汽車保險已有保障,再加上信用卡通常可以提供高達50,000美元的保險就已足夠了。

• 旅行取消保險:

如果你預訂了度假機票,後來因病無法成行,航空公司會向你收取高額的費用,之後你才能重新預訂機票。此時只要打電話給信用卡公司,要求旅行取消保險理賠,他們會為你每次變更旅行支付3,000至10,000美元的費用。

• 禮賓服務:

當我拿不到洛杉磯愛樂樂團的門票時,我打電話給信用卡公司,要求禮賓專員幫忙找。兩天後,他幫我拿到門票並給我回了電話。雖然他收取很多費用,但在沒有人能拿到票的情況下,我卻拿到了。最重要的是,信用卡會自動追蹤個人消費紀錄,讓下載軟體和分類消費品項變的十分簡單。由於這些原因,我幾乎將所有購物支出都放在一張信用卡上,特別是那些大筆的消費。

最重要的是給你的信用卡公司打電話,讓他們將完整的回饋清單寄給你,然後就充分利用吧!

▲▼             。(圖/記者蒲世芸攝)

★本圖文經采實文化授權,摘自《從0開始打造財務自由的致富系統:暢銷10年經典「系統理財法」,教你變成有錢人》。

關鍵字: 理財投資小資族信用卡

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