上班族年終獎金放大術 善用3大投資工具讓你再賺一個紅包

▲▼紅包,新台幣,農曆過年。(圖/記者劉姵呈攝)

▲年終獎金陸續到手,上班族不妨透過3大投資工具,讓自己再賺一個紅包。(示意圖/資料照)

記者紀佳妘/台北報導

農曆春節即將到來,不少人的年終獎金已經提早入袋,不過該如何將這筆辛苦一整年的額外收入做出最適當配置,元大金控旗下銀行、人壽、投信提供多元服務,建議民眾可依理財習慣,善用不同投資工具,將年終獎金再放大。

2019年股債市收下了完美的句點,投資人除了居高思危外,也要在低息的環境尋找絕佳的投資機會。元大銀行建議,民眾可以用年終獎金申購一檔波動較低的基金(母基金),既可享有資本增長的好處又可以控管波動風險。

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此外,設定母基金的資產自動轉入波動較高且長線看好的基金(子基金),既可降低投資風險,更可得到豐厚的獲利,達到資產配置的雙重效益,同時記得與所屬的理財顧問進行財富年度檢視,讓自己的資產配置在2020年達到最好的效益。

針對單身、已婚的保險規劃大不同,元大人壽建議,民眾可透過3步驟讓自己的年終獎金更具效益,首先扣除新年度生活開銷,再撥一小部份做為自己辛苦一年的犒賞,最後將剩下的部分運用於累積資產及強化保障上。

元大人壽指出,民眾可透過年終保單健診來檢視已投保的保單內容,並依據人生不同階段的主要風險及財務預算,調整保額及保障項目。舉例來說,黃金單身族應先建構醫療與意外風險保障,行有餘力則可逐步強化退休養老規劃。

至於已婚族因結婚、生子後家庭成員增加,負擔的責任也變重,壽險及意外保障的額度須足夠,並規劃可穩健累積資產的商品,無論作為小孩未來出國唸書準備或是退休規劃,都是相當好的選擇。

隨著年終獎金入袋,元大投信表示,民眾應先檢視自己的資產情況,利率較高的負債如信用卡債,應先盡快付清;利率較低的貸款,可以考慮以投資追求更好的收益來支應利息,建議可以分期單筆投入台股最具代表性的元大台灣卓越50ETF連結基金(不配息級別)。

如果年終獎金豐厚者,元大投信建議,可以考慮運用元大投信的智能循環投資,將資金配置於元大台灣高股息ETF連結基金不配息級別,同時設定每月定期定額投資元大台灣卓越50ETF連結基金,發揮錢滾錢的效果。

元大投信說明,元大台灣高股息ETF連結基金主要投資於元大高股息ETF(0056),成分股篩選原則,是市值前150檔個股中,預期殖利率最高的前30檔標的;至於元大台灣卓越50ETF連結基金主要投資於元大台灣50ETF,其成分股為台股市值前50大,擷取2檔基金個別的收息與成長性特色。

關鍵字: 元大銀行金控投信保險年終上班族投資理財

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