退休金至少要準備900萬! 掌握理財3要訣、投資2寶事半功倍

▲投資,金錢,財經,經濟,鈔票,賺錢,財富,理財。(圖/記者張一中攝)

▲銀行建議,民眾掌握理財3要訣,盡快存足退休金。(示意圖/記者張一中攝)

記者紀佳妘/台北報導

台灣步入超高齡化社會,退休理財成為近年的顯學,台新銀行表示,退休金至少要準備900萬元,建議民眾可善用固定收益商品、保險,建構退休後穩定被動收入來源;北富銀則認為,掌握「及早開始、嚴守紀律、專款專用」3要訣,投入退休準備時間越長,複利效果越顯著。

根據北富銀今年上半年調查,多數客戶已開始準備退休金,尤以收益穩定的儲蓄型保單與台幣定存最受歡迎,第三至五名為股票、基金、外幣定存;然而超過5成客戶對於現行的退休金準備規劃尚未達到滿意,希望有專業人士持續為退休資產把關。

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台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩也提及,根據該行理財規劃專家團隊分析指出,依據行政院主計總處(2018年)家庭收支調查,國人平均每人每月消費支出2萬2,168元,假設退休後平均餘命為15年,以夫妻兩人每年生活費約60萬元試算,相當於要準備900萬元的退休金。

假若民眾選擇投資股票準備退休金,以過去20年標普500指數平均年化報酬5.8%試算,想在65歲時累積900萬元,則35歲的投資人每月需投入約9,000元可達成目標,若到了55歲、接近退休時才開始準備,則每月投入金額將會是35歲提早準備投資人逾6倍(約5萬5,000元)。

退休生活要如何規劃才能快樂無憂?台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩建議,民眾把握3個原則,第一為「超前部署」,越早著手越能事半功倍;第二為「被動收入」,建構退休後穩定被動收入來源;第三為「積極保障」,健全人生各階段的風險管理。

退休理財有3要訣,包括及早開始、嚴守紀律、專款專用。北富銀指出,投入退休規劃時間愈長,複利效果愈顯著,愈能享有「早期增值、晚期保值」的成效。

對於已準備退休金的民眾,在沒有工作收入的情況之下,盛季瑩建議,民眾可布局固定收益打造退休現金流,配置具有固定收益特性的保守型商品或保險為主;在固定收益商品方面,例如國際知名、信用評級較高的海外公司債券,利用固定配發票息、到期時100%返還債券面額的特性,獲得穩定的現金流入。

在保險方面,盛季瑩表示,民眾可規劃還本型保險,透過每年領取生存保險金或增值回饋分享金,來打造被動的現金流入;如果投資人可以承受市場波動與相關風險,可以選擇兼具壽險保障、與投資增值功能的投資型保險,利用定期提減撥回的保單架構,同時兼顧壽險保障和金流需求。

關鍵字: 投資理財銀行保險退休台新銀北富銀債券被動收入

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