50歲前攢好一輩子的財富 「基金教母」教這招:基金養基金!

台股是大家熟悉的市場,也沒有匯兌風險,投資人在選基金時可納入投資組合。

圖文/鏡週刊

基金定時定額停利後,想要加快資產累積速度,持續參與市場是必須的,而「基金養基金」是最佳策略。不但每個月不用投入更多的錢,持有的基金檔數還會越來越多,等於有多檔基金一起為你賺錢,何樂而不為呢?但是,基金養基金要成功,選對市場、挑對基金很重要,不知道怎麼選的,跟著買這幾檔就不會錯。

為什麼要基金養基金?因為「停利贖回不再投入,就不再賺了。」基金教母蕭碧燕說。蕭碧燕可以說是基金養基金的始祖,最高紀錄曾同時養23檔基金,而她早在50歲前就準備好足夠一輩子使用的財富。

「基金養基金的最大優點是,每一次獲利贖回的錢,都再拿進去市場投資。」蕭碧燕舉例,「如果投資一筆錢,2年獲利20%,年報酬率就是10%;可是如果都不再投入,20年後,年報酬將會變成1%。所以,為了不讓賺錢引擎熄火,一定要基金養基金,持續參與市場。」

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至於,什麼是基金養基金?簡單來說,就是把定時定額停利後的那一筆錢,拿去養另一檔基金。因為原來定時定額贖回後並沒有停扣,但利用原基金贖回的錢再買另一檔基金,等於手上變成有兩檔基金在扣款,而此時投資人的收入並沒有增多,卻可以同時有兩檔基金在幫忙賺錢。等到原基金再次停利贖回後,又可以再去養其他基金…以此類推。

「只要時間拉長,選對市場,有紀律的扣款,很難不賺錢。」蕭碧燕說,可見基金養基金成功的關鍵,就是要選對市場、挑對基金。

群益投信投資長李宏正認為,定時定額對小額投入的年輕人來說,至少要等1~2年的累積,才會見到一定單位數,進而感受到賺錢的威力,「一般來說,我們很難去推估看好的單一市場,在1~2年之後還會不會一樣好。因此,區域型產品比較適合。」他補充,只要選的市場是經濟處在擴張階段的,基本上沒問題,例如:中國、甚至整個亞太區都可以考慮,另外,台股是大家最熟悉的市場,也可納入。

蕭碧燕則建議初入市場的新手,最好選擇景氣循環較短的市場,「時間拖得越長,越考驗人性,很容易半途而廢。」因此她首推台股及美股這類循環週期較短的市場。此外,科技日新月異,科技基金也是可以加入的選項。

挑對市場,接下來也要挑對基金,蕭碧燕提供一個最簡單的指標,「只要3年、1年、6個月績效,在同類型基金中能排在前2分之1即可。」當然,若要再嚴苛一點,坊間常用的4433法則(先選1年內績效在同類型前4分之1的基金;再選2、3、5年和今年以來績效在前4分之1的基金,最後再將3個月和6個月排名在3分之1以外的基金排除)是更為嚴謹的方法。


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