國人愛刷卡「分期付款」!總金額衝上1719億元 5年跳增48% 

▲刷卡成付款趨勢,近五年統計、成長趨勢。(圖/記者陳依旻製表)

▲刷卡成付款趨勢,近五年統計、成長趨勢。(圖/記者陳依旻製表)

記者陳依旻/台北報導

民眾刷卡成常態,觀察近5年的1到7月信用卡業務概況,刷卡金可說是逐年攀高。雖然今年前7月,刷卡金額衰退,但主因是5月本國疫情升溫,減少消費意願;和簽帳金額同時創高的還有「未到期分期付款」金額,今年(1,719億)和106年(1,161億)相比,年增率高達48%。

對於「未到期分期金額」逐年增高的現象,銀行主管表示,大額消費,像保險、高價品、繳稅都會用到分期,疫情之前像補習費、醫美、出國機票、團費,卡友多會使用這種方式消費,可減少壓力。

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▲刷卡成付款趨勢,近五年統計、成長趨勢。(圖/記者陳依旻製表)

▲近五年的1到7月信用卡「未到期分期付款」金額成長趨勢。(圖/記者陳依旻製表,點圖可放大)

銀行業者指出,10個人當中,就有6個人愛用「分期付款」。

「主要是這樣資金比較靈活。」一位卡友指出,因為有在買股,覺得分期每個月繳一點,可以多留些資金在手這樣;另一位卡友則表示「通常都是為了百貨公司的活動」,也有人在疫情爆發以前時常出國,都會用分期買機票。

除了買股、買機票、百貨公司優惠活動,其餘繳保費、電器用品、護膚課程也占大多數,刷卡分期似乎已是一種趨勢。

「主要是資金運用比較靈活」、「負擔較小」,卡友對分期付款的優點不約而同這麼說,但也直言先樂後苦,往往很痛苦,容易「劇痛變成陣痛」,因為如果分太多期會覺得明明沒有買東西但一直在繳錢,壓力有點大,習慣分期付款,就可能帳款會越積越多。

不過,依聯合信用卡中心統計的全年數據顯示,分期付款簽帳筆數已在減少,雖然108年略微回升,但109年受疫情影響、旅行業、航空業、免稅店、百貨業等消費簽帳筆數都呈現減少,進而影響分期消費筆數的成長,109分期付款簽帳筆數超過1,077萬,相較108年1,189萬,年減9.4%。

另一個原因是小額支付成長;近3年行動支付如街口、LINE Pay、悠遊付等綁定信用卡支付工具的盛行,小額支付比重提升,刷卡筆數隨之增加,且此類小額支付無分期需要(目前也尚無法用行動支付分期付款)。

銀行主管指出,站在銀行的角度,通常是從收益面來考量,一般信用卡一次繳清的手續費收入為1.55%,而跟信用卡特店合作分期消費,依分3到12期的不同,手續費收入通常可達1.8%到6%,因此,就銀行而言,消費使用分期付款可為銀行帶來更高的手續費收入。

另外,就民眾的角度來說,若購買高價支出產品(如傢俱、保險費、3C產品等),採分期0利率付款,可降低一次性支出壓力。

不過,如果對消費自控力較低的人,容易因持續分期消費而造成每月信用卡支出的累增,不僅銀行端須承擔客戶違約風險;特店端也須支付銀行較高的手續費率,只能吸收成本或轉嫁消費者。

關鍵字: 街口LINE Pay悠遊付刷卡金管會信用卡

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