理財周刊/百年老店創新服務 財富幸福管理

跨過百年門檻的台企銀,一路走來,始終如一地為客戶守護財富、創造財富與傳承財富的重擔。台企銀是怎麼為客戶做到這些願景?且聽財富管理部經理應圓圓娓娓道來…

文.林佳弘 攝影.鄭暐琪

「我們除了因應時代的趨勢以外,也希望能在穩健的前提下,幫助客戶先守富,然後創富,最後達到財富傳承的目的。」台灣中小企業銀行財富管理部應圓圓經理強調,台企銀財富管理的服務精神,除了要為客戶守護財產外,還要協助客戶投資獲利,再幫客戶傳承財富給後代子孫,無微不至的一條龍服務,象徵的是台企銀百年傳承下來以客為尊的精神。

大半輩子都在台企銀工作的應圓圓經理,給人的第一印象就是充滿親切的笑容。「進入台企銀服務已經超過三十四年了,這是我成大企管系畢業後,進入職場的第一份工作。」應經理笑說,這也是她這輩子唯一的一份工作。在台企銀先後擔任過分行經理與區營運長的她,還利用公餘之暇攻讀高雄第一科技大學財管碩士。

百年老店 與客戶建立革命情感

談到台企銀特色,應經理說:「台企銀今年成立已屆百周年,客戶跟我們建立的革命情感,橫跨老、中、青三代都有…。」應經理指出,台企銀前身為台灣無盡株式會社,民國四年成立時的主要目的,就在服務國內的中小企業。民國六十五年後,公司改制為台灣中小企業銀行,並依據《銀行法》要求對中小企業融資比例須達六成以上。一路走來,都始終如一地專注在服務國內的中小企業。

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「我們銀行的老客戶,三成以上都有超過二十年的往來紀錄。」應圓圓笑說,台企銀很多客戶當年創業購買廠房機器,在跟其他銀行貸款時,都遇到求貸無門的問題,但因為台企銀的使命就是協助中小企業融資,加上公股行庫的身分使然,因而會及時幫助企業戶一把,而且當往來企業戶遇到財務困難時,也不像一般民營行庫,採取抽銀根的動作,反而是會想盡辦法幫助企業戶度過難關,也因此與往來企業戶建立起深厚的革命情感與信賴。

從最早提供企業戶資金上的服務,到中期協助企業戶處理稅務法則方面問題,台企銀對企業戶的服務範疇越來越廣,甚至到後來還把銀行當作是一個平台介面。應經理進一步解釋:「例如有客戶需要會計方面的協助時,我們會介紹另一個跟銀行有往來的會計師給他。」她並指出,當往來企業戶在經營上遇到瓶頸時,也會針對需求請教經濟部中小企業處相關部門,然後提供往來客戶解決方案與經營建議,甚至還會幫客戶找好課程,協助客戶進修。如此既貼心又無微不至的服務,正是連結台企銀與客戶間難以切斷的強韌繩索。

多元配置、做好風險管控 為客戶謀利基

談到財富管理,應經理也針對資產新臺幣三百萬元、五百萬元與一千萬元的客戶,提供投資理財建議。「三百萬元資本配置,會建議兩成債券基金、五成股票基金與三成的類全委投資型保單。因為類全委投資型保單是由專家代為操盤,可以協助剛進入投資理財門檻的客戶建立投資信心。」至於五百萬元與一千萬元的客戶,她則建議資產配置為一成債券基金、六成股票基金(其中定期定額與單筆比例各半),其餘三成配置類全委投資型保單。

應經理指出,類全委保單是透過專業經理人代為操盤,相對獲利機率會較一般投資人自己操作來得高;但即使是交由專業代操,她也再三強調「風險控管與風險承受度,必須事先告知投資人,在取得認同後,才會提供投資配置建議。」正因為堅持這樣的要求,應經理所帶領的台企銀財富管理部門,業績才得以蒸蒸日上,也讓這家百年老店的招牌,持續擦亮服務新舊客戶。(文未完)

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關鍵字: 理財周刊台企銀財富管理中小企業投資理財債券基金投資型保單專業經理人風險控管

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