50分就及格！ 10題「金融掃盲」測你和孩子的金融素養

▲金融素養應從小培養概念。（圖／pixabay）

文／馬哈（馬哈親子理財遊樂園版主）

日前有一則新聞《稱憂小學安危，前大使「大義滅親」刺殺44歲啃老兒》，76歲的爸爸親手殺害了44歲的兒子，死掉的兒子是一個標準的「啃老族」，成年後不願意外出工作、寧願留在家中讓父母養，每個月花父母超過9萬多台幣（約30萬日幣）的退休金。

兒子生前還曾經在社群平台留言，「我1個月花的錢比你們賺得還多」、「生我下來就要照顧我到死前的最後一秒」，這樣的價值觀、花錢的態度與行為，代表他的人生價值觀及金融素養非常偏差，而他的父母親確實也在金錢教育上明顯的「失職」。

金錢教育是一堂大人跟孩子一輩子都不能缺席「人生必修課」（絕對不是選修），因為你跟孩子的金融素養會影響你們的一生的幸福，這裡我先稍微解釋一下「素養」的定義，就是「知識＋態度（價值觀）＋技能（能力）」（關於素養說明，因為108課綱關係，大家應該都很清楚了，這裡不多解釋）。

而「金融素養（Financial literacy，也可稱為理財素養）」，簡單來說就是擁有「金融（理財）」的知識，理解「金錢」在人生中扮演的角色，可以利用「錢」做出正確的事情，並且具備投資理財的技能。更明確的解釋，就是你知道「金錢的價值」，做好自己的財務規劃，包括怎麼賺錢、花錢、存錢，更懂得在個人財務規劃上做出「對」的決策，例如如何投資、懂得信用與負債的重要性，知道有能力時可幫助他人等等。

▲你跟孩子的金融素養有幾分。（圖／MoneyBar提供）

測一測你的金融素養到底有幾分？ 50分就及格了
花點時間計算你一天用到「錢」的次數有多少？我算過我一天至少有5次，「金錢」在我們生活中確實扮演很重要的角色，所以你更要懂得好好跟錢相處，讓「錢」幫助你的人生更美好。

▲你跟孩子的金融素養有幾分。（圖／MoneyBar提供）

現在，花5分鐘陪小孩一起來測驗你們的「金融素養」有幾分？
1.你有「記帳」的經驗，知道錢花到哪裡去？
2.你曾經做過「預算表」，買東西前想過自己是否真的需要這個商品？
3.你知道儲蓄的重要性，現在會每月固定存錢。
4.你知道單利跟複利的差別。
5.你有借錢給別人到經驗？（無論金額大小，即使是借1元都算是）
6.你聽過股票、基金、ETF，有投資的經驗？
7.你每月花60分鐘閱讀跟財經相關的知識？（看書＆雜誌，看財經新聞或影音，廣播都算是）
8.你有花錢幫助過別人的經驗？
9.你有想過「金錢的價值」、「你跟錢的關係」這件事？
10.你聽過資產跟負債這兩個名詞，曾做過自己的「人生資產負債表」？

以上這10個問題，一題代表10分，只要有勾選5個，代表你的金錢素養有50分，50分就達到及格的標準，如果低於50分，那建議要開始提升你自己跟孩子的金錢素養了。

其實，建立金融素養真的沒想像中的困難，如果你沒有記過帳，你可以從今天開始跟孩子一起記帳，一周後你會發現原來你在某項商品上花了太多錢，很快就知道自己的錢到底花在哪？如果你沒有做預算的經驗，可以學習開始編列家庭預算，同時帶孩子認識收入跟支出，並且同步建立儲蓄存錢的觀念。

108課綱目標：「教會孩子知識後，終生可以用到」，可惜缺理財知識。

108課綱中，包含9項素養，請見下圖，這9項都很重要，可惜缺了跟「金錢」相關的理財素養。理財這件事跟每個人一生都息息相關，卻被忽略了，真的很可惜。不過沒關係，我們可以自己慢慢教小孩，順便提升自己的金融素養。

▲你跟孩子的金融素養有幾分。（圖／MoneyBar提供）

關於金融素養的養成，很多國家政府都很重視，他們努力推動「金融掃盲」行動，尤其是孩子財務（負債）的問題日益嚴重，美國有19州要求高中畢業生，畢業時需要具備一定的金融知識，英國則有一個「Money Advice Service」的機構，針對大人跟小孩提供個人理財方面的協助，鄰近的新加坡為教師建立了第一個金融掃盲中心（Financial Literacy Hub for Teacher），透過金融教育課程協助成人跟家庭做好財務規劃。

金融素養的建立並非一蹴可幾，我個人覺得最重要的是「用錢的態度＋對錢的價值觀」，因為金錢價值觀偏離了，你我都可能變成新聞事件中的「被啃族」主角。

如果你沒跟孩子討論過這一題：你想過「金錢的價值」、「你跟錢的關係」這件事？花點時間帶孩子一起思考錢對你們的價值跟人生的意義，我相信這個問題在我們不同人生階段都會遇到，也是你我終身一直反覆學習的一門課題。