年輕人如何理財兼保障? 專家:善用薪水「631法則」

▲理財示意圖。(圖/記者張一中攝)

記者許雅綿/台北報導

年輕人收入有限,如何做好理財兼顧保障?專家表示,可透過使用「631法則」,即薪水60%用在生活開銷;30%放在長期儲蓄規畫(包括投資、定存);10%使用在保費上(例如醫療險、壽險等),把握此原則,再依個人實際收入與風險承擔狀況進行調整。

而在保費部分,Money101.com.tw 金融產品比較網台灣董事總經理周純如表示,市場上保單漲聲不斷,隨著央行降息,壽險保單預定利率恐將調降,影響的是終身壽險、儲蓄險(終身增額壽險)的保費將變貴。

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所以,周純如建議可透過兩招,來應對年底保單停售潮,包括第一招投保前審視現有保單,並了解自己的財務與保險需求,才能做好完善規劃;第二招,使用信用卡繳納保費,不僅享有高回饋,也可以分期0利率。

目前繳保費的方式,包含超商現金繳費、支票、ATM轉帳、郵政劃撥、銀行帳戶自動轉帳以及信用卡等,其中除了銀行帳戶自動轉帳,能有1%保費折扣之外,透過信用卡繳費,回饋率還可高達2%或是保費分期0利率的優惠。

Money101.com.tw金融產品比較網表示,保單的繳別分為月繳、季繳、半年繳以及年繳,其中月繳的保費為年繳金額乘以0.088;季繳乘以0.262;半年繳乘以0.52。

若以年繳保費一年10萬元,小資族無法一次全額繳付整年保費,可改以月繳8,800元,全年保費支出則擴大為105,600元,比選擇年繳多了5,600元。因此,善用信用卡12期0利率,月付年繳金額的優惠,可以省下5.6%的保費支出。

▼用信用卡繳保費,最高可省下5.6%的保費支出。(圖/記者黃克翔攝)

至於市場上哪些卡適合用來繳保費呢?部分壽險公司推出聯名卡,讓保戶以信用卡繳自家保費就享有1%回饋與無息分期,像是國泰人壽聯名卡、南山人壽聯名卡、中國人壽聯名卡、三商企業聯名卡等等,不過都限定單一家壽險公司的保單。

不限定保險公司的信用卡中,在乎保費回饋的民眾,可以選擇元大鑽金卡,繳納保費也可以享有1.2%現金回饋無上限;聯邦卡友在偶數日刷保費,也有2%回饋。想要一次年繳分期付的消費者若是手邊剛好有玉山、彰銀、中信、兆豐、新光以及上海的信用卡,也可登錄享有6〜12期0利率優惠。

而希望享有無息分期,再賺到保費折扣的卡友,可以參考台新的財富無限卡,不僅享有1.2%回饋無上限,同時登錄也可將保費分12期0利率;台新玫瑰卡、太陽卡、無限卡則是1%回饋以及12期0利率的優惠。

關鍵字: 保費儲蓄信用卡保險定存生活開銷理財

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