想退休？ 政大商學院民調：先有3000萬元再說！

▲中國信託6日舉辦「家庭理財行為調查」記者會，圖為中國信託個金總處副總經理楊子宏。(圖／記者蔡怡杼攝)

記者蔡怡杼／台北報導

根據最新調查顯示，要達到安穩退休與傳承財富，約要存3000萬元才夠，然而，全台家庭總資產3000萬元以上者，佔比3%，凸顯國人退休生活將面臨的窘境，對此，政治大學教授鄭天澤建議，民眾若要有效達成理財目的，建議思考多元化理財工具。

中國信託6日發佈一份委託政治大學商學院民意與市場調查研究中心所做的「台灣家庭理財行為調查」，顯示退休養老，男性至少需要748萬元，女性至少需要1063萬元，如果夫婦還要為孩子準備一棟房子，則還需準備約846萬元。

根據調查，全台42.7%家庭沒有在做家庭理財，沒有進行家庭理財的主因為「沒有多餘的錢」，其次是「不會理財」；至於近六成有進行家庭理財的受訪者中，理財目的以「家庭資產增值」的比例最高，並以保險、銀行儲蓄、股票為主要工具。

不過，由於男性退休後平均壽命為76.2歲，女性為83歲，若以法定退休年齡60歲來計算，男、女性退休後平均存活16.2年、23年，退休後每月生活費為3.85萬元，則男、女性退休養老分別需要748萬元、1063萬元。

雖然全台平均家庭自有房舍比率為82.4%，平均家庭自有房屋數為1.1，然而，平均家庭子女為2.3人，因此，父母若要替子女準備一間房子，還須準備846萬元，也就是，加計夫婦雙方的退休生活費用後，若要達到安穩退休與傳承財富，約要存3000萬元才夠！

然而，不計不動產下，家庭總資產以600萬元以下者佔比最高，達62%，超過3000萬元以上者佔比僅3%，凸顯國人進行家庭理財的迫切性。

政治大學商學院民意與市場調查研究中心主任鄭天澤表示，不管財富層級高低，家庭理財目的均以資產增值為導向，並以退休生活規劃為主，但若要有效達成理財目的，建議民眾思考多元化理財工具，以分散投資風險，並切中問題核心，選擇適當的理財工具。