▲新台幣現鈔。（圖／記者陳瑩欣攝）
基優網／Fundlover
做為理財達人，不少年輕的親友常會問我：「我們年輕人到底要如何存錢？」
問到這麼基礎的理財問題，對於天天都在寫財經投資新聞和文章的我，真的有時好難回答，這麼基本問題，過去我可能會建議，年輕人薪水一入帳，就先存下薪水的一成（十一存錢，與基督徒的十一捐款概念相同），但年輕人馬上會回答：「我們賺得都不夠花，一次存十分之一，很難耶！」
對於小白、小資、月光族或是保守族，如何存錢，日積月累存下自己的第一桶金，市場上有多教導存錢的方法，筆者最近接觸到一種更摩登和時髦的作法，特此撰文分享給願意啟動理財的網友們。
－－－－－－－－－－－－－－－－－
存錢，大家都有用小豬撲滿存零錢的經驗，現在市面上討論最多的存錢法，非365莫屬，什麼是365存錢法？
365天存錢法，第一天存1元，第二天存2元，依以類推，第365天存365元，一年365天下來，累計就有6萬6,795元，這大約6.6萬元若放在小豬撲滿，就沒有任何利息。若你用365存錢，存放在一般銀行，活期儲蓄存利率挺多在0.6-0.8%。
365存錢法看似簡單，但如何記清楚今天存多少，對於忙碌上班族就是一個困擾，市面也出現多種變化，有人以一周存10元，第二周存20元…第52周存520元，一年下來存到1萬3,780元。
近年來數位（網路）銀行橫空出世，吸收存款成為這些銀行優先任務，在台灣不論是新的三家網銀或傳統銀行的數位銀行，紛紛祭出高利吸引新客戶。若是在網銀和數位銀行，手機有提供365存錢計算，便利性大大提高。
365存錢法和變化，從傳統存撲滿，搭配各種市售的存錢計畫表，可以克服記不清楚今天到底要存多少錢的困擾。但現在行動智慧手機的年代，市場也有很多APP可以協助存款族，惟筆者建議，確認這365存錢法APP是否安全，應該是現代人要有風險意識。
－－－－－－－－－－－－－－－－－
存錢方法千變萬化，貨幣基金存錢在高利年代有利可圖
存小錢變大錢，方法可以千變萬化，除了錢存銀行，貨幣型基金用來存錢更有效率。
在低利（幾近零利率）年代，存錢真的是不容易，貨幣型基金也沒有什麼亮點，只有在股債市都重挫時，貨幣型基金才會成為市場關注焦點，或是資金避難所，但從2022年美國升息以來，全球央行也跟進，利率短時間很難回到過去低利年代，美元利率已來到5%，新台幣利率也走高，目前貨幣型基金跟著水漲高，有利可圖，基優網在2023年5月也曾有PO文介紹境外貨幣型基金【賺利息兼顧流動性 美元短票基金更優】。
錢放貨幣型基金，不僅是大戶愛，現在也可以是小白、小資或存款族的好選擇。貨幣型基金，除可以在銀行、基金平台或是台灣投信業者開立帳戶下單買貨幣型基金，存錢用貨幣型基金，還有不少好處，大戶不必被銀行拒絕大額存款，還有節稅效應
▲4大滾錢心法比一比。（圖／基優網／Fundlover）
－－－－－－－－－－－－－－－－－－
消費存錢投資，一起來，存錢更輕鬆
筆者這次與大家分享，則是好好證券和全支付共同作推出的「電支雞」升級版服務，只要新台幣300元就可以買貨幣市場基金，讓存款族或小資可以用更生活化、趣味化方式讓小錢變大錢。
好好證券與全支付在去年6月中旬推出「電支雞」 買賣基金服務（連結），身為家庭採購大人的我，抱著嚐鮮心情開通「電支雞」買基金，風險屬性因為是積極型，就買台股和科技基金，由於AI當道，透過電支雞的投資有成效。
好康一定要相報，筆者看到這次好好證券和全支付的「電支雞」升級版，主要是可以申購貨幣型基金，對於比較不願承擔投資風險的人，以及想要存錢小白、小資和月光族，這項新服務就非常合適，更多介紹可以前往官網查看。
電支雞去年推出時，可以申購基金有兩檔股票基金、一檔平衡型基金、一檔債券型基金，但對不願承擔風險民眾或是不熟悉基金投資的人，會需要其他更穩定的選項，這也是好好證券和全支付在農曆年前宣布推出「升級版電支雞」的關鍵，民眾若不願承擔風險，就直接選擇買貨幣市場基金，貨幣型基金的風險屬性是RR1，根據金融機構的分類，是波動風險最低。
不管是透過「零錢存」「定期投」兩項功能的任何一種，或是同時啟動這兩項功能， 啟動輕鬆存錢方式和有機會透過貨幣基金日日享有收益。好好證券和全支付APP的升級版「電支雞」工具，將會是更有紀律、有效率和趣味的存錢法。
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
存錢或投資，關鍵就在長期投資+有收益
用電支雞「零錢存」和「定期投」，可以PK市面上常見的存錢法？在這裡若同時啟動「零錢存」「定期投」為例，每月零錢存（300元）有機會投資一次，定期投也是一月一次（900元），等於是一個月存1,200元，一年下來是1萬4,400元，一年下來存款金額，雖然總金額沒有365存錢法多，但優於變型─52周存錢法。
52周存錢法和365存錢法，雖然同樣是一年時間，存1元比存10元少，但持續做365天，和只做52次，存款總金額相差5.3萬，計算兩種存錢法的一年總額，大家有沒有覺得好像回到小時候學「梯型面積」計算法，上底加下底乘高除以2，365存錢法就是（1+365，再乘上365，最後除以2）就是66,795，52周存錢法總存款金額不到一萬四，關鍵就在高度-365天vs52天。
一個存錢動作，連續做365天，跟做52天，能夠有如此大的差異，馬上令人想起美國股神巴菲特名言：「人生就像滾雪球，最重要之事是發現足夠濕的雪和長長的坡。」長坡指的就是時間，所以365存錢法，儘管第一天只有存1元，每天遞增，最後一天是365元，但因為時間夠久，一年下來存款總額就是比52周存錢法多。
365天和52周存錢法，若是只放在家裡的撲滿，欠缺夠濕的雪球，就無法將雪球滾更大。巴菲特對夠濕的雪解釋就是能夠產生收益的投資工具（標的），貨幣型基金雖然收益，不像股票或高風險型債券基金有高報酬和高收益的吸引力，但其波動風險小，加上目前利率高，在經濟景氣混沌不明之際，擁抱貨幣型基金是不錯的選擇之一。
行動支付年代，沒有零錢就要這樣存錢
再者，若以生活備用金至少要有六個月儲蓄，其實將資金存放在貨幣市場基金以備不時之需，比資金放在活期儲蓄存款或定期存款更有效益。
存錢，存小豬撲滿，銀行做定存，大家都很有經驗，每次出門採購若是用現金，找零錢回家，沒有收好，家裡不時有一元、五元和十元零錢，掉在床下，沙發夾縫裡，如何「化零為整」存出小金庫，不論是那種方法，關鍵就在時間和收益。但在行動支付的年代，出門採購只要有手機就買得到，存錢族這時恐怕要發現買東西不必找零，沒有零錢可以存「小豬」了。
行動支付時代，存零錢也要與時具進，這時候用升級版的電支雞，不僅可以小額投資貨幣基金，還有收益，加上波動風險小，長期存和安心投就可以發現複利的威力（原子彈發明人愛因斯坦名言之一就是「複利的威力比原子彈還可怕」）。
不以錢小而不存，不管是巴菲特的雪球論，或是美國總統和發明家班哲明‧富蘭克林（Benjamin Franklin）的「長期投資善用時間複利效果」，存錢金額不論大小，重點是「持續存」、「長期投」，撲滿和定存就落伍了 ，用更好更新的存錢工具，例如電支雞搭配貨幣市場基金，長期「零錢存」、「定期投」，日久必見功效。
本文由基優網／Fundlover授權刊載，不得轉載
讀者迴響