Smart智富/小資族想樂活 先學簡單投資

▲▼             。(圖/記者Smart智富雜誌(鄭皓中)攝)
文/Smart智富雜誌 劉姵呈

30歲研究所畢業、剛做第一份工作的莉莉,薪水不多、要還學貸、又沒經驗,根本不敢貿然投資;另一位曾入股海又退場的35歲小陳也抱怨,過去一買股票就套牢,公司又沒什麼加薪,已經沒多餘的錢去理財。這樣「好薪酸」的小資族,對投資理財卻步不是沒有原因。

「小資男女不想理財的原因不外乎3個:理財好難、存不了錢、爸媽曾被套牢,說不要買股票⋯⋯」,暢銷書作家《只買4支股,年賺18%》的樂活大叔施昇輝說,媒體上充斥太多理財專家,總是用艱澀的術語嚇唬大家,害大部分的人都誤以為理財太難,加上害怕好不容易存下的錢會因為投資失敗而付諸流水,以至於對理財敬而遠之。

平均壽命達80歲 盡早做老年財務準備

自2013年起,施昇輝受邀到處分享理財心法的演講,他說最受激勵的2個族群,一是好不容易存到退休老本,但很怕會在股市中賠光的待退銀髮族;二是根本沒存什麼錢,不知道如何投資的小資族。

直到2017年在台北獨立書店「永楽座」辦了第一場針對小資族的講座,及後面幾場類似內容的演講下來,他才真正感受到這世代極大的財務焦慮。施昇輝說自己不想只是老生常談,因為過去跟現在的時空背景完全不一樣,因此,他想用最簡單的觀念,來告訴小資男女:「理財很重要,而且一點也不難!」

[廣告]請繼續往下閱讀...

學會理財有多重要?2016年國人的平均壽命已達80歲,有鑑於醫療技術進步、營養觀念又好,施昇輝笑說,他常拿「小心活到100歲」來嚇唬台下的學生,他說,「有準備的長壽是『福氣』,沒準備的長壽卻是『詛咒』。」

他進一步解釋,現代人多是研究所畢業,可能25歲才開始第一份正職工作,若科技快速發展,可能會有很多人力遭AI取代,未來若被迫50歲提早離開職場,且到時候普遍可以活到100歲的話,就只能看「有沒有足夠的財務準備」了。

每月存6000元投資 6年可累積半桶金

1111人力銀行在2017年10月底「跨世代壓力調查」中指出,6到8年級上班族中,有近4成是月光族,甚至有9%月底須借錢度日;另外6成能存到錢的上班族,平均每月僅能存下6,345元。

「薪水不多沒關係!一個月就先努力存這6,000元就夠了!」施昇輝鼓勵道。他用月薪30K來舉例,先拿出20%,也就是大約6,000元來存錢,剩下的2萬4,000元再去分配食衣住行育樂;但這都還不包含加班費、年終獎金、業績獎金跟兼差收入,他認為這些錢可以當成「小確幸基金」,自行分配使用,當然要用來加快存錢速度會更好。

每月存6,000元,就一直放在銀行嗎?「就算放1年定存,1%多的利息,也才多60元。」施昇輝建議,每存到2萬4,000元就買1張元大高股息(0056),每到第4年領到3萬元股息後再多買1張0056,6年後就會累積到約50萬元,加上你的另一半若也這樣做,就能在6年成功一起存到第一桶金100萬元。

若連6,000元都存不到,施昇輝提醒,更不可以投機。他舉例,有很多人因買不起台積電(2330)的股票,而去買台積電的權證,以為能以小搏大,但權證是零和遊戲,若以為看過書、上過課,就能比過在盤中時時盯著行情變化的高手,那還是認份工作較實際!

施昇輝寧願年輕人採取簡單的投資方法,把時間與精力用在加強工作表現、談戀愛、充實自己,有更多豐富的人生體驗上。因為他深信,唯有忘記股價,才能好好工作,「股票市場向來就不是一個『努力就會有收穫』的領域,許多人一生窮盡腦力,到頭來還是賠錢收場。」他笑著說。

施昇輝說長期關注他的人,都不是因為追隨他的「成功」方法,而是他「樂活」的人生態度。他提醒小資族:「Simple is safe」,沒有永遠「穩賺不賠」的方法,但若有好的觀念,找到一個執行起來最自在、簡單的投資方法,就是最安全的,並把人生浪費在「更美好的事情」上。

更多精彩內容盡在Smart財經好讀

精算師自創算價模型 每年獲利30%
多元布局4大資產 有效分散投資風險
Facebook內部員工都在用! 你不知道的4個超實用功能
 

關鍵字: Smart智富小資投資

分享給朋友:

※本文版權所有,非經授權,不得轉載。[ETtoday著作權聲明]

推薦閱讀

新制勞退前11月賺6940.2億元 每位勞工平均可分5.4萬元

新制勞退前11月賺6940.2億元 每位勞工平均可分5.4萬元

勞動基金運用局今(2)公布最新績效,2024年前11月勞動基金大賺1兆328億元,其中,新制勞退基金前11月獲利6940.2億元,收益率16.14%,以目前有效帳戶1272萬戶計,平均每人可分得逾5.4萬元。

2025-01-02 10:35

台股大跌逾200點!租賃三雄1檔衝漲停 中租強彈逾7%

台股大跌逾200點!租賃三雄1檔衝漲停 中租強彈逾7%

台股大跌逾200點,租賃三雄不僅抗跌,裕融(9941)漲停鎖死,帶動中租-KY(5871)強勁反彈逾7%,和潤(6592)漲幅逾半根停板。

2025-01-02 12:06

賴清德拋「小兩會交流」 2檔觀光股漲停、台灣虎航漲9%

賴清德拋「小兩會交流」 2檔觀光股漲停、台灣虎航漲9%

總統賴清德在元旦新年談話中,提到兩岸觀光部分,建議由台灣的台旅會、中國的海旅會先展開談判,觀光署也樂見此事,激勵今(2)日觀光族群股價上揚,燦星旅(2719)、富野(2736)雙雙亮燈漲停;航空股也同歡,台灣虎航(6757)一度漲逾9%。

2025-01-02 11:50

聯發科利多不漲 慘跌5%陷貼息窘境

聯發科利多不漲 慘跌5%陷貼息窘境

IC設計大廠聯發科(2454)今日除息,每股配發現金股利29元,但早盤陷貼息,股價下探1340元,下跌75元,跌幅達5.3%。

2025-01-02 11:18

2025稅務大事一圖看 發票兌獎截止、房屋稅新制申報最終日

2025稅務大事一圖看 發票兌獎截止、房屋稅新制申報最終日

今(2)天是2025年第一個上班日,財政部公告全年稅務大事,本月除了各類所得扣繳暨免扣繳憑單申報起跑以外,2024年7-8月統一發票兌獎即將在下周一(1月6日)兌獎截止,呼籲民眾把握時間。

2025-01-02 09:49

00940「一張配30元」 一度貼息轉填息

00940「一張配30元」 一度貼息轉填息

擁有84萬股民的月月配ETF元大台灣價值高息(00940)於今(2)日除息,每股配發金額0.03元,一度貼息之後轉為填息,由於113年12月配息0.04元也在今日同時入帳。

2025-01-02 09:42

台積電亞利桑納廠增募當地人 美籍員工比例漸增

台積電亞利桑納廠增募當地人 美籍員工比例漸增

台積電(2330)在美國亞利桑那州鳳凰城附近開始建造 Fab 21 工廠後,要從台灣派遣 1000 多名技術工人,以便能夠在預算範圍內按時完成該專案。外媒指出,「這讓亞利桑那州的工會感到憤怒,因為他們認為這本質上是在取代當地人的立場,這種情況甚至引發了針對種族歧視的單獨訴訟。」不過據了解,台積電針對在建廠時期帶動千名台籍員工,已推出一系列的培訓溝通措施,台積電同時逐步擴大招募當地的美籍員工,期望降低衝突。

2025-01-02 10:21

中鋼股價再探低!工會不滿「大錢坑」 公司澄清、經部3點回應

中鋼股價再探低!工會不滿「大錢坑」 公司澄清、經部3點回應

中鋼(2002)近期股價走勢低迷,今(2)日盤中持續震盪,最低探至19.15元,寫下2020年4月以來新低,集團工會不滿政府推動中鋼成立售電平台台智電,目前仍缺乏完整計劃,恐成第2個「大錢坑」,中鋼澄清說明,中鋼以股東身份可用相對低於市場行情的價格優先取得綠電,除帶來投資收益,更可降低碳費衝擊;經濟部也表示,目前已有日月光(3711)、台達電(2308)等大廠提出投資台智電意願,在其他股東都加入後,中鋼持股部分會調降,也不會主導這家公司。

2025-01-02 13:15

三商壽抽籤股出籠 股價跌破6.3元現增價

三商壽抽籤股出籠 股價跌破6.3元現增價

三商壽(2867)3億股現金增資股出籠,股價呈現開低,下跌0.08元,跌幅1.27%跌破6.3元現增價。

2025-01-02 13:05

羅東路角地連冠23年「宜蘭地王」 每坪149.5萬

羅東路角地連冠23年「宜蘭地王」 每坪149.5萬

宜蘭地王蟬聯23年!宜蘭縣2025年度公告土地現值1月1日如期公告,2025年公告土地現值較2024年上漲約2.36%,其中,位於羅東鎮民權路與公園路間的路角地,連續23年再度蟬聯宜蘭地王,宜蘭縣2025年公告土地現值為每平方公尺452,175元,換算每坪約149.5萬。最低價土地則為武荖坑、東澳間林班地,公告土地現值每平方公尺99元,換算每坪地價約327元。

2025-01-02 12:37

讀者迴響