文／Smart智富雜誌 劉姵呈
30歲研究所畢業、剛做第一份工作的莉莉，薪水不多、要還學貸、又沒經驗，根本不敢貿然投資；另一位曾入股海又退場的35歲小陳也抱怨，過去一買股票就套牢，公司又沒什麼加薪，已經沒多餘的錢去理財。這樣「好薪酸」的小資族，對投資理財卻步不是沒有原因。
「小資男女不想理財的原因不外乎3個：理財好難、存不了錢、爸媽曾被套牢，說不要買股票⋯⋯」，暢銷書作家《只買4支股，年賺18%》的樂活大叔施昇輝說，媒體上充斥太多理財專家，總是用艱澀的術語嚇唬大家，害大部分的人都誤以為理財太難，加上害怕好不容易存下的錢會因為投資失敗而付諸流水，以至於對理財敬而遠之。
平均壽命達80歲 盡早做老年財務準備
自2013年起，施昇輝受邀到處分享理財心法的演講，他說最受激勵的2個族群，一是好不容易存到退休老本，但很怕會在股市中賠光的待退銀髮族；二是根本沒存什麼錢，不知道如何投資的小資族。
直到2017年在台北獨立書店「永楽座」辦了第一場針對小資族的講座，及後面幾場類似內容的演講下來，他才真正感受到這世代極大的財務焦慮。施昇輝說自己不想只是老生常談，因為過去跟現在的時空背景完全不一樣，因此，他想用最簡單的觀念，來告訴小資男女：「理財很重要，而且一點也不難！」
學會理財有多重要？2016年國人的平均壽命已達80歲，有鑑於醫療技術進步、營養觀念又好，施昇輝笑說，他常拿「小心活到100歲」來嚇唬台下的學生，他說，「有準備的長壽是『福氣』，沒準備的長壽卻是『詛咒』。」
他進一步解釋，現代人多是研究所畢業，可能25歲才開始第一份正職工作，若科技快速發展，可能會有很多人力遭AI取代，未來若被迫50歲提早離開職場，且到時候普遍可以活到100歲的話，就只能看「有沒有足夠的財務準備」了。
每月存6000元投資 6年可累積半桶金
1111人力銀行在2017年10月底「跨世代壓力調查」中指出，6到8年級上班族中，有近4成是月光族，甚至有9%月底須借錢度日；另外6成能存到錢的上班族，平均每月僅能存下6,345元。
「薪水不多沒關係！一個月就先努力存這6,000元就夠了！」施昇輝鼓勵道。他用月薪30K來舉例，先拿出20%，也就是大約6,000元來存錢，剩下的2萬4,000元再去分配食衣住行育樂；但這都還不包含加班費、年終獎金、業績獎金跟兼差收入，他認為這些錢可以當成「小確幸基金」，自行分配使用，當然要用來加快存錢速度會更好。
每月存6,000元，就一直放在銀行嗎？「就算放1年定存，1%多的利息，也才多60元。」施昇輝建議，每存到2萬4,000元就買1張元大高股息（0056），每到第4年領到3萬元股息後再多買1張0056，6年後就會累積到約50萬元，加上你的另一半若也這樣做，就能在6年成功一起存到第一桶金100萬元。
若連6,000元都存不到，施昇輝提醒，更不可以投機。他舉例，有很多人因買不起台積電（2330）的股票，而去買台積電的權證，以為能以小搏大，但權證是零和遊戲，若以為看過書、上過課，就能比過在盤中時時盯著行情變化的高手，那還是認份工作較實際！
施昇輝寧願年輕人採取簡單的投資方法，把時間與精力用在加強工作表現、談戀愛、充實自己，有更多豐富的人生體驗上。因為他深信，唯有忘記股價，才能好好工作，「股票市場向來就不是一個『努力就會有收穫』的領域，許多人一生窮盡腦力，到頭來還是賠錢收場。」他笑著說。
施昇輝說長期關注他的人，都不是因為追隨他的「成功」方法，而是他「樂活」的人生態度。他提醒小資族：「Simple is safe」，沒有永遠「穩賺不賠」的方法，但若有好的觀念，找到一個執行起來最自在、簡單的投資方法，就是最安全的，並把人生浪費在「更美好的事情」上。
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