投資國外ETF滾出2千萬 意外過世「繼承人卻拿不回錢」!

▲▼金錢,算錢,還款,計算機,還債,債務。(圖/視覺中國)

▲小資族投資海外股債要留意風險。(圖/視覺中國)

記者吳佳穎/台北報導

譚先生生前聽取朋友建議,在國外開戶,定期定額購買外國ETF(指數股票型基金)債券,透過複利的力量錢滾錢,10多年累積出價值新台幣2000萬元的國外股債資產。

去年初,譚先生不幸因意外過世,唯一的繼承人是他的妹妹,妹妹想繼承這筆遺產,卻收到海外證券公司寄來文件,要求她進行一連串法院程序,並要取得台灣律師法律意見,證明該帳戶為透明帳戶(transparent account),且須證明妹妹是譚先生的合法繼承人。而在完成這些程序之前,譚先生的帳戶會遭到凍結。

[廣告]請繼續往下閱讀...

由於譚先生和妹妹都不具備投資地的國籍,因此依當地法律,外國人要扣除40%的遺產稅。如此一來,譚先生生前滾出的2000萬只剩1200萬元,加上兩地請律師鐘點費萬元起跳,後續還要請會計師、付行政費用等,東折西扣後根本所剩無幾,且過程曠日廢時又折磨,最後妹妹直接放棄繼承2000萬元海外資產。

國外開戶別跟風 先了解國繼承程序

近期海外股市獲利頗豐,但很多人忽略了其中風險!經常處理國外繼承案件的國際通商事務所合夥律師邱佩冠表示,繼承親人的海外股票債券資產,必須經過2道法律程序,第一先扣除遺產稅、第二會有一個法院程序叫做probate

一般來說,外國法院會先看被繼承人的國籍或生前居住地,決定繼承要適用的準據法,並且請繼承人向該準據法國的律師取得法律意見,確認繼承人有權繼承;如果被繼承人立有遺囑,則確認該遺囑為合法有效。

邱佩冠表示,一旦帳戶擁有者身故,就要先依當地律法扣掉遺產稅,接著就是進行probate程序,兩者可能都「所費不訾」,且細節繁多,最後可能面臨歷年來所賺的債券利潤,全部拿來支付國外probate律師費的局面。她建議投資朋友要了解投資管道,選擇自己熟悉的投資環境。

邱佩冠說,到外國線上券商購買股票、債券,多數投資人沒有能力詳讀開戶條款,又不了解當地法律,以致沒有認清「與外國線上券商的法律關係」,投資發生問題往往求助無門,發生要大費周章完成probate、繳納外國遺產稅的情況。

關鍵字: 小資族ETF遺產繼承

分享給朋友:

※本文版權所有,非經授權,不得轉載。[ETtoday著作權聲明]

推薦閱讀

明揚惡火 勞動部4點協助

明揚惡火 勞動部4點協助

明揚(8420)屏東廠發生火災爆炸釀逾百人死傷,勞動部整合各項資源,全力提供職業災害權益法律扶助、各項給付補助,以及後續的醫療診治重建服務,另補助地方設置的職業災害勞工專業服務人員,也以「個案管理服務模式」提供職災勞工家屬的家庭支持等服務,並辦理相關慰助事宜。

2023-09-25 12:59

惡火釀百人死傷 明揚、明安跳空跌停

惡火釀百人死傷 明揚、明安跳空跌停

明揚(8420)屏東廠爆炸釀逾百人死傷,昨日下午與母公司明安(8938)共同召開記者會致歉,不過今(25)日股價仍跳空跌停,兩檔共有超過萬張單排隊等賣。

2023-09-25 09:01

大井泵浦28日以每股36元登興櫃 高雄路竹新廠明年啟用

大井泵浦28日以每股36元登興櫃 高雄路竹新廠明年啟用

泵浦大廠大井泵浦(6982)暫定9月28日以每股新台幣36元登錄興櫃,大井23H1合併營收新台幣7.14億元,稅後淨利新台幣5,008.3萬元,EPS 1.42元。隨著市場需求持續提升,且過往公司下半年營運表現多優於上半年來看,後續成長值得期待。

2023-09-25 14:48

滙豐估明年3、4季各降1碼 Fed年底利率按兵不動

滙豐估明年3、4季各降1碼 Fed年底利率按兵不動

隨著美國聯準會進入升息尾聲,滙豐銀行今(25)日舉行2023年第四季投資展望說明會,滙豐環球私人銀行及財富管理亞洲區首席投資總監范卓雲今天表示,今年FED維持利率不變,明年中啟動降息循環,預估2024年的3Q和4Q各降息1碼。

2023-09-25 13:06

Nike、Adidas庫存快落底 本土法人調高寶成目標價至37元

Nike、Adidas庫存快落底 本土法人調高寶成目標價至37元

Nike 及 Adidas 庫存調整接近尾聲,本土法人出具最新報告認為製鞋代工大廠寶成(9904)2024年將重回成長軌道,估計寶成今、明年每股稅後純益各為3.21元及3.88元,且目前股價淨值比(Price-Book Ratio,簡稱PB、或PBR)僅0.7倍,率先調高目標價至37元。

2023-09-25 12:45

為拚趕工傳富士康門口搶人! 薪水逼近4萬

為拚趕工傳富士康門口搶人! 薪水逼近4萬

華為Mate 60及蘋果iPhone 15接連推出市場,陸媒報導,幫東莞華為工廠招工的中介直接到蘋果代工大本營的富士康門口「搶工」,開出月薪9000元人民幣(約新台幣3.96萬元),不過學、經歷要求比富士康嚴格,至少要高中以上畢業,最好有3年以上手機製造經驗。

2023-09-25 12:11

滿足台積電需求! 日經:三菱化學在日建新晶片材料工廠

滿足台積電需求! 日經:三菱化學在日建新晶片材料工廠

根據日經新聞報導,日本三菱化學集團計劃在日本興建新的半導體材料工廠,來滿足如台積電等晶圓代工廠的需求,日媒指出,台積電和其他企業的投資刺激了日本晶片產業供應鏈的成長。

2023-09-25 10:00

00919股價、季配息超車00878! 專家曝關鍵

00919股價、季配息超車00878! 專家曝關鍵

受AI股表現拖累,國泰永續高股息(00878)股價近期遭群益台灣精選高息(00919)超車,甚至每季配息金額也輸,專家表示,00919採5月宣告股息後才買進,確實可以買到高息股,是已知事實,但很有可能股價已提前反映,成分股填息動能需留意。

2023-09-25 09:56

蘋果印度高階智慧型手機市佔近七成 考慮擴產五倍規模

蘋果印度高階智慧型手機市佔近七成 考慮擴產五倍規模

綜合外媒報導,蘋果傳出將擴增印度廠規模,計畫在未來五年將印度廠產能提高至現在的五倍,從70億美元計畫將其提高至400億美元,也計畫在明年開始生產AirPods,IT之家指出,隨著高階手機需求增加,以及蘋果iPhone在印度實現量產,印度高階化智慧型手機市佔率已迎來大幅提高。

2023-09-25 09:50

00888指數剔除9檔個股 台達電、元太等入列

00888指數剔除9檔個股 台達電、元太等入列

擁有近10萬股民的永豐台灣ESG ETF(00888)追蹤指數「富時台灣ESG優質指數」日前進行指數半年度調整,剔除9檔個股,新增台達電、宏碁、華碩、宏達電、元太等九檔個股。

2023-09-25 09:46

讀者迴響