退休金穩穩賺/長抱ETF穿梭牛熊 「穩」字訣3招投資術

嫺人投資以「穩健」至上,採取股6債4策略,長抱市值型ETF,一步步養大退休金。

圖文/鏡週刊

退休達人嫺人笑稱自己原本是收集各式各樣基金標的的菜籃族,7年前退休時才打掉重練,手中的39檔基金斷捨離,並且改掉20%停利、10%停損的習慣,花費4年多的時間,建立「股6債4」配置,用「穩」字訣長期留在市場,配息滾入再投資。她透露自己定期定額買進0050(元大台灣50)約2年半的時間,含息報酬率超過5成。

「退休後的現金流,絕對是『安全第一』!先讓自己花錢有底氣,其次才是創造報酬,提升生活品質。」投資達人嫺人回憶自己工作時,抱了25年、累積39檔基金,有紀律地執行停損停利,「我賺20%就拿錢跑路、虧10%就停損割肉,長年來回進出,最後發現帳面的報酬只是普普。」

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深知退休後每分錢都要計較,於是她改變投資習慣,7年來長抱0050、006208(富邦台50)、0051(元大中型100)、00679B(元大美債20年)、00751B(元大AAA至A公司債)等股債配置,一步步養大退休金。

1、指數化投資,被動分散風險

嫺人選擇把資金留在市場上享受複利成長,「長抱能贏過90%的投資人,尤其是買ETF,低成本就可進行分散風險的被動投資,不必忙進忙出。」

經歷8月初的台股大怒神,問嫺人一切都還好嗎?56歲的她老神在在,「8月5日黑色星期一那天,老公驚呼大跌耶!我才注意到。」她笑稱自己長期指數化投資,帳面上都還是獲利,「很多粉絲看了我的書,開始做指數投資,我還打開臉書發文,想說『售後服務』一下,告訴大家說我沒有落跑,哈哈!」

2、長抱威力大,滾出穩健報酬

以0050為例,這16年來的年化報酬率8.45%,殖利率約4%,2008年時0050含息報酬下跌43.2%,遠遜於過往平均報酬8.45%,但就在隔年的2009年,含息報酬上漲74.96%,又大幅超車8.45%。

「股市起起伏伏,但長期趨勢向上,只要能夠長抱0050達20年,且配息滾入再投資,定期定額累積總報酬可達266.17%,就是可用來支持退休現金流的資產。相對來說,選擇配息後不投入,累積總報酬為120.42%,可看出把錢留在投資市場的威力。」嫺人分析。

3、定期定額,股災不怕

退休後以「安全穩健」至上,嫺人採取「定期定額」策略,持續參與市場,「我有股災妄想症啦!每次都懷疑自己的買點不太妙?深怕買在高點、隔天股災暴跌,好恐怖!」她笑說,市場永遠不會按照我們心中的劇本走,而單筆進出不易抓準時間點,定期定額才能長期累積部位。

事實上,嫺人在2022年初買進0050時,就進入熊市,「那年一直跌,跌到10月最低點,等於是一路往下扣,定期定額讓我有紀律地攤平成本。我算了一下,截至今年6月底達2年半的時間,含息報酬率超過5成,證明定期定額簡單又安全。」更多精彩內容請至鏡發財YT頻道收看https://youtu.be/uDvV-nPIXHc


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