保險法「未滿15歲」限制！ 30名維冠罹難孩童沒有理賠

▲2月6日台南大地震，災情嚴重。（圖／記者李毓康攝）

記者許雅綿／台北報導

2月6日南台灣發生嚴重強震，造成116人死亡，其中有30多名、超過三成未滿15歲的孩童不幸罹難，但根據《保險法》規定，15歲以下之人不得領取死亡給付，引發外界討論。對此，保險局表示，15歲以下的孩童不容易有判斷，基於保護弱勢孩童原則，而有死亡給付限縮的規範。

根據《保險法》第107條規定，以未滿15歲未成年人為被保險人，所訂立的人壽保險契約，死亡給付於被保險人滿15歲日起發生效力，即15歲以下不得領取死亡給付，只有「加計利息將保費退還」，據壽險業者統計，每名罹難孩童保戶，只能退回幾千到上萬元保費。

▼金管會。（圖／資料照）

金管會保險局副局長施瓊華強調，以退還保費的方式，較不容易產生誘因，將弱勢孩童變成詐領保險金的工具，因此，基於道德危險的疑慮，限縮死亡給付；她說，此條文在立法院已多次修法，針對法規指出「以第三人建立的保險契約，要保人跟被保險人不同一人的話，要被保險人判斷且同意、知道自己是被保險人的對象」，但15歲以下的孩童不容易有判斷。

施瓊華說，身故保險主要是保障「被保險人死亡會產生其家屬經濟上的困難、財務上的損害」，對於孩童而言，其家人不至於因其身亡，而失去經濟上的依靠；在保險制度上的設計，15歲以下的孩童，被定義為「自我保護的能力不夠」，以其為被保險人有道德危險疑慮，在法規上就必須做控管。

但有專家認為，不應只看少數個案，就將大部分父母親認定為詐領保險金的壞人，建議金管會保險局，應重新檢討這個法條。