超過半數青壯族 退休前存不到500萬元

▲過半數青壯族，退休前存不到500萬元。（圖／記者張一中攝，以下亦同）

記者許雅綿／台北報導

根據渣打國際商業銀行與《今周刊》合作的「好命退休儲備力大調查」，發現超過半數的35歲至60歲青壯族，在退休前存不到500萬元。

根據調查，青壯族累積資產總額，平均值為252萬元，且青壯族的退休理財普遍存在「低估目標、過度保守、輕忽風險」等問題。

其中，42%受訪者對退休後每月所需資金的預估，在考慮通膨後將不到現值的兩萬元水準，低於去年國人平均每月消費金額。

調查也發現，50歲以下、有較多時間累積複利的受訪者中，有36%每月投入可運用資金三成以上進行退休理財，但卻把「保本」與「追求固定配息」視為退休理財的第一要務，難以累積複利。

▼退休規劃示意圖。

因此，渣打國際商業銀行財富管理處負責人傅敏儀表示，在退休金規劃中，除了應即早強化投資紀律外，還需要專家在旁指導；而人生不同階段做退休規劃時，都會有不同的考量，建議以持續有紀律地提撥一定比例的收入，來做退休規劃。

摩根亞洲首席市場策略師許長泰（Tai Hui）則認為，在準備退休生活的過程中，每個人都需要注意六大變數，包括投資組合的風險、儲蓄與開支、就業的收入與年限、長壽以及市場波動與報酬、稅收等政府政策。

而面對六大變數時，站在退休理財的角度，許長泰表示，應為提早投資、持續投資，並分散投資為目標。初步建議青壯族，可先透過調整每月的開支、以穩健的投資理財為主，以及做多元的資產配置，來著手準備退休金。