基金達人傳授簡單3步驟 輕鬆挑出領不停的配息債基金

圖文／鏡週刊

專家都說投資理財要趁早，高職數學老師黃惠玲是成功一例，她目前手上有10幾檔債券基金，這些基金每年滾出可觀的配息，她還會將配息再投入累積，推估在基金的部位有千萬元，再過幾年就能實現她提早退休的財富目標，到底她是如何挑選出能領不停的配息債基金呢？

 

數學老師能夠靠配息債基金，輕鬆打造第二份收入，並且預計50歲可輕鬆退休，她在挑基金上依循的是下列3步驟：

Step 1：先看報酬率

黃惠玲喜歡報酬率穩定的基金，因此她會先挑10年、5年、3年、1年績效都維持在同類型基金中，排名前4分之1的基金，另外，短期如3個月、6個月的績效也希望維持在同類型基金中，排名前3分之1。

Step 2：再細看底細

底細包括：基金的成立時間、淨值、規模、投資配置、內扣費用等。黃惠玲表示，基金成立時間長、淨值高、規模大的基金，通常較禁得起市場震盪，「淨值低、規模小的基金，很難抵擋像金融海嘯的大事件。」她還會觀察淨值的波動幅度，不買淨值直線下滑的基金；內扣費用多寡也很重要，因為這是一筆持續性的費用。

Step3：後看配息率

很多人買配息基金會先看配息率，黃惠玲則認為，有好的報酬率才可能有高配息率，因此她將報酬率標準擺第一，配息率的重要性則擺在之後。但她對於配息率也有要求，至少要6%，若低於4%則會淘汰。

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