怕退休金變薄？用保險規劃抗通膨就對了！

▲東森鼎豐區督導林琮岳認為，只要有需求，保險商品並不會被淘汰。(圖／東森保代提供)

財經中心／台北報導

今年六月底因保單調降預定利率而出現停售效應，面對民眾詢問「利率下滑，保單利率屢創新低，保險業的黑暗期來臨了嗎？」時，第一線的保險業務員該如何回答呢？東森鼎豐區督導林琮岳認為，只要有需求，保險商品並不會被淘汰。實際上，運用理財來累積退休金需列入通貨膨脹，調整後退休需求高達三千多萬，多數人即使事先知道仍無計可施，其實善用保險，花小錢也能做好退休規劃。

林琮岳指出，保額通常會受通貨膨脹及銀行利率兩股力量相互影響，然而利率及時間都是兩面刃，「延遲投資」只會讓通膨吃掉理財的老本，「提早規劃」卻能享受比原子彈威力更強大的複利效果，就是保險帶來的好處。

只要了解保險的人都知道，很容易利用保險達到轉嫁風險的目的，林琮岳比喻，保險就像好朋友情義相挺，讓時間的效力為保障的背書，沒有保險的理財規劃，好比沒有做事前防護的熱氣球，可能尚未升空、達到目標之前，因為人身或財務風險的打擊而失敗！

林琮岳認為，優質保險業務員能使小錢變大錢；但無法讓沒錢變有錢，唯有落實保險規劃，才不會使業務員也有巧婦難為無米之炊的無力感。以終身壽險、定期壽險、意外險保額設定的理賠金存入銀行交付信託為例，透過每年銀行存款的利率增值，加上保額每年調整，讓客戶隨時看見財務規劃的透明過程，穩健又踏實地累積退休金。

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