▲東森鼎豐區督導林琮岳認為,只要有需求,保險商品並不會被淘汰。(圖/東森保代提供)
財經中心/台北報導
今年六月底因保單調降預定利率而出現停售效應,面對民眾詢問「利率下滑,保單利率屢創新低,保險業的黑暗期來臨了嗎?」時,第一線的保險業務員該如何回答呢?東森鼎豐區督導林琮岳認為,只要有需求,保險商品並不會被淘汰。實際上,運用理財來累積退休金需列入通貨膨脹,調整後退休需求高達三千多萬,多數人即使事先知道仍無計可施,其實善用保險,花小錢也能做好退休規劃。
林琮岳指出,保額通常會受通貨膨脹及銀行利率兩股力量相互影響,然而利率及時間都是兩面刃,「延遲投資」只會讓通膨吃掉理財的老本,「提早規劃」卻能享受比原子彈威力更強大的複利效果,就是保險帶來的好處。
只要了解保險的人都知道,很容易利用保險達到轉嫁風險的目的,林琮岳比喻,保險就像好朋友情義相挺,讓時間的效力為保障的背書,沒有保險的理財規劃,好比沒有做事前防護的熱氣球,可能尚未升空、達到目標之前,因為人身或財務風險的打擊而失敗!
林琮岳認為,優質保險業務員能使小錢變大錢;但無法讓沒錢變有錢,唯有落實保險規劃,才不會使業務員也有巧婦難為無米之炊的無力感。以終身壽險、定期壽險、意外險保額設定的理賠金存入銀行交付信託為例,透過每年銀行存款的利率增值,加上保額每年調整,讓客戶隨時看見財務規劃的透明過程,穩健又踏實地累積退休金。
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