▲有高達55%的美國家庭背有卡債,其中僅有10分之一的人存款超過5000美元。(圖/取自免費圖庫Pixabay)
財經中心/綜合報導
龐大的債務壓得你喘不過氣嗎?一名美國男子日前在網路論壇Reddit上自曝,曾於4年內累積了1.6萬美元(約新台幣50萬元)的卡債,最貧困的那段時間,他連每一塊錢都要斤斤計較。後來他與妻子在2年的時間內不僅還清所有卡債還額外存了1.6萬美元的儲蓄,他在網路上分享了自己的理財策略,吸引多達2千多則評論。
這名男子表示,他於23歲那年取得了自己第一張信用卡,隨後短短4年內,他結婚、生子,並經歷一次緊急醫療,累積了多達1.6萬美元的卡債。「我保留了我的最後1美元,並將它貼在我卡車的方向盤柱上。我說『最後1美元』是實際意義上的最後1美元,當時我與妻子不僅負債,還刷爆了所有信用卡。」不過他與妻子在2年內還清所有卡債,並多存了1.6萬美元,他以「在我背有1.6萬美元卡債前,我希望人們告訴我的事」為題,分享自己的理財策略,希望能幫助到有相同困擾的人。
▼不理財,財就不理你。(圖/免費圖庫pixabay)
以下是財經網站MarketWatch根據這名男子的理財策略,整理出的7招快速償債原則:
1. 不拖欠信用卡費:每個月的花費絕對不可超過自己的可償還金額,美國銀行戰略規劃執行柯爾頓(Anna Colton)表示,「如果你不能以現金支付這項物品或在月底償清信用卡費用,你就不應該買。」
2. 找兼職:Reddit文章的原PO是自學製造滑板並販售賺外快,而其妻子則是學習了分娩攝影,他們都將自己的額外收入用於清償卡債。據Bankrate數據顯示,有三分之一的美國人需要兼職才能應付開支,兼職者平均額外收入約為1122美元(約新台幣3.5萬元)。
▲找副業賺外快加增加收入。(圖/pakutaso)
3. 記錄每個月開支:「首先記下並計算自己每個月的每一筆消費,包括房屋租金、車貸、生活費,甚至健身房會費等,」柯爾頓表示,「這將有助於你全面了解自己的資金流向,及你每個月的帳戶餘額。」
4. 節制網購:研究顯示,當人們使用信用卡消費時會比使用現金花得更多,而人們使用網路購物並綁定信用卡時,想花錢連信用卡都不用拿出來,所以,不要這麼做。強制自己在每次結帳前都必須手動輸入付款訊息,這樣你將擁有更多時間考慮是否購買該產品。
5. 存錢:CreditCards.com行業分析師羅斯曼(Ted Rossman)表示,「沒有緊急預備金,當你汽車臨時故障時,你會立即回到積欠信用卡債的循環上。」每周節省20美元、存個500美元或1000美元的緊急預備金為意外事故的開支提供緩衝,讓你不會因此增加債務。
▲記下並計算自己每個月的每一筆消費,可檢視不必的支出。(圖/翻攝自Pixabay)
6. 先還高利率的債務:Reddit文章的原PO是先從低利率的債務開始償還,並同時償還高利率債務的本金,直到所有債務還清為止。但Barnum Financial Group財務規劃師索格達托(Ben Soccodato)建議採取「雪崩式」的還債策略--將債務按利率由高排到低,支付每筆最低還款額度後,每個月再盡你所能的償還利率最高的債務款項。
不過其實只要能堅持計畫,無論是使用哪種還債策略都是有效的,羅斯曼說:「如果你是個能受到還清債務激勵的人,那從低利率債務開始償還將會使你更有信心,但從數學上來看,從高利率的債務開始償債能讓你省更多錢。」
7. 善用轉貸:根據目前的卡債,轉移自己的信用卡餘額,羅斯曼表示,這可以為你節省數百甚至數千美元的利息,但是,除了要注意轉貸費用外,還要記住,一旦0%利率結束,可能會恢復成高利率。
▲高利率的債務會讓你負債更多。(圖/翻攝自Pixabay)
據CNBC報導,有高達55%的美國家庭背有卡債,其中僅有10分之一的人存款超過5000美元。根據聯準會(Fed)的數據,截至2018年底,美國信用卡債金額已達到破紀錄的8700億美元(約新台幣27.2兆元)。擺脫債務的計畫既不快也不容易,索格達托建議,必須先從監控財務開始,制定預算並堅持下去。
此Reddit文章目前已吸引了2千多則評論,一名網友留言道:「作為一個擁有2.4萬美元(約新台幣75萬元)卡債的人來說,這給了我希望。」,另外也有網友分享自身經驗表示,他與妻子推遲生子計畫直到他們還清2萬美元(約新台幣62萬元)的債務,「我們盡可能地都去兼職,直到上個月終於償清所有債務。」
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