每月存1萬平均報酬率超10% 0050、0056成退休族最愛

▲▼4/9台股一開盤就上開八十多點,隨後無力支撐指數一路下滑,在平盤附近遊走。(圖/記者湯興漢攝)

▲台股擁有高修復力、高息兩大優勢。(資料照/記者湯興漢攝)

記者陳心怡/台北報導

根據內政部最新公布的國人平均壽命達到80.7歲,長期而言台灣人民平均壽命呈現上升趨勢,對於有意進行退休理財規畫,卻無理財經驗的新手而言,往往不知該從何著手。元大投信表示,其實投資並沒有想像中的難,即便是收入不高的理財新手,儘管無暇盯盤、研究財報,但只要從熱門投資標的中,依照自身風險承受度與需求選擇,並透過定期定額的方式,堅持不中斷、不停扣,即可輕鬆開啟退休理財的第一步。

台股兼具高修復力與高息兩大優勢,向來是國人的退休理財標的首選之一,尤其「元大台灣50 ETF」(0050)、「元大高股息ETF」(0056)與元大台灣高股息優質龍頭基金,其自台股中精選龍頭、高股息之優質企業,組合成一籃子股票,不僅符合退休族的理財需求,更能達到分散風險,因此相當受到退休族青睞。

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以元大台灣50 ETF(0050)為例,假若每月定期定額買入新台幣一萬元,回測成立以來股息再投入之模擬績效,過去16年0050平均內部報酬率(IRR)為10.4%;同樣回測元大高股息ETF(0056)股息再投入之模擬績效,過去12年內部報酬率(IRR)為11.5%。

且投信業者於2019年推出0050與0056「ETF連結基金」,「ETF連結基金」指基金淨資產90%以上投資於一檔ETF作為主要投資標的,為便利投資人取得ETF的解決方案。其主要具有三大優勢:第一為「可選擇配息與否」,「ETF連結基金」同時提供不配息及配息之受益權單位級別,方便投資人依照自身需求選擇,不配息(累積)級別可免去領息後,手動再投入的不便,適合想將配息累積再投資的投資人。

其次,ETF基金化後,投資人也可透過投信公司、基金平台、銀行來申購「ETF連結基金」,方便投資人多管道參與ETF投資;第三,降低投資門檻,「ETF連結基金」可小額申購,單筆門檻降低至新台幣10,000元,若採定期定額,每月最低投入金額為新台幣3 ,000元。

偏好主動型基金,或是希望退休投組配置兼具「主動、被動型投資」的投資人,也可選擇元大台灣高股息優質龍頭基金 ,其自台股具有高成長性的優質龍頭企業中,精選出兼具高息優勢之公司,以期形成最佳化的投資組合,且為滿足退休族對現金流的需求,除規劃「月月配」及「年終配」之配息機制外,更首創將「收益平準金」納入在台股主動型基金中,讓配息機制更加完善。

想要在退休後保有舒適生活,勢必要有足夠的退休金,然而隨著醫療技術的進步,不僅平均餘命很可能再延長,先進醫療所需使用的藥物、醫材價格很可能較現在來得高,建議可試算未來退休所需開銷之後,盡早擬訂退休理財規劃,才能免去恐淪為「下流老人」的煩憂。

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關鍵字: 台股00500056

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