▲彰化銀行前理專挪用客戶款項等缺失，金管會開罰1,200萬元。（圖／記者吳靜君攝）
記者紀佳妘／台北報導
金管會今（7）日公布新裁罰案，彰銀前理專挪用客戶款項與客戶有異常資金往來，以及保險招攬行為共3大缺失，最後開罰1,200萬元。
金管會銀行局副局長林志吉表示，2019年6月發現前林姓理財専員在2004年8月至2019年6月之間，涉挪用客戶款項，且與客戶有異常資金往來，受影響客戶數4戶。這次假藉為客戶理財之由，透過代存提款時，將款項轉入其關聯戶或其他客戶銀行帳戶，作為購買其他客戶保單及補貼其他客戶保單投資損失、支付固定配息金額之用，並有部分款項挪為自用，涉案金額高達4,964萬元。
第二，該名理專與所經管客戶也有異常資金往來，以補貼其他客戶投資虧損或墊付所挪用其他客戶的款項，涉案金額達1,334萬元。
第三，金管會發現這名理專從事保險招攬業務，有未確實瞭解客戶的需求適合度、向客戶承諾有一定獲利、未確認保險文件是否由客戶親簽，及該行法令遵循等內部控制制度功能也未能妥適發揮等情況。
林志吉也提出，該案是客戶發現帳戶上金額兜不攏，後來向銀行反映，彰銀主動進行查核後才發現此事，但考量銀行是主動通報，且稽核單位積極配合處理，同時也對涉案理專及相關業務部門主管進行申誡、記過等處分，加上該案是發生在理專十誡之前，經綜合考量後，因此最後開罰1,200萬元。
金管會去年6月14日所備查銀行公會訂定「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」（理專十誡），即是提醒銀行應注意的控制點，各銀行應依上開原則於6個月內審慎檢視，完善內部規範並辦理內控三道防線的查核，以降低再犯的可能性。
金管會指出，銀行在上開理專十誡調整期過後，仍有發生相同舞弊情事，代表內控改善未確實，金管會將依案情視內部控制的缺失嚴重程度作為加重裁罰考量因素。
此外，金管會也提及，為促銀行建立銷售行為準則，審慎辦理業務，在未來銀行申請辦理相關新種業務，將研議參考「國外資深經理人負責任」的機制，要求銀行指派業務負責人員負責相關業務督導，應確保督導的業務符合相關法律規定，妥適處理客訴爭議，並建立良好的企業文化。
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