▲財經達人認為，即使過了50歲，也可以靠指數化投資存錢。（圖／pixabay）
記者林妤柔／綜合報導
年輕就要好好理財，讓自己老了有足夠的積蓄來應付退休後人生，但不少中高齡的人認為，自己已經過了半百，很難再慢慢等指數化投資來存錢，必須賺價差才可能獲利。對此，財經達人《Jet Lee的投資隨筆》分享，只要善用資產配置，即使50歲以上，也能靠指數化投資為自己存好退休金。
有人認為，萬一買在標普500指數的高點，可能長抱十五年才不會賠錢，所以快退休的人無法做指數化投資，要低點買、高點賣才能安心退休。不過，Jet Lee認為，資產配置也很重要，最簡單是投資股票跟債券各一半，運氣好第四年資產就翻倍，大多頭時期年化報酬只落後全重壓股票7%，但不必擔心走空頭5年會賠錢。
Jet Lee表示，基本上去年股災時，長期公債呈現跟股市相反的走勢，中期公債則微幅上升。等到去年股市反彈時，長期公債則反轉向下，但中期公債還是維持在原本位置。所以，長期公債與之股市為負相關，但中期公債與股市的負相關性就更低一些。
如果光投資債券，過去一整年就可能得到負報酬。Jet Lee指出，但如果同時持有股票跟債券類資產，股市重挫時會由債券提供保護，在債券下跌時則由股票拉抬整體投資組合的總報酬。
股市上漲，債券下跌或持平。
股市下跌，債券上漲或持平。
▲只要有100萬的存款，15年也有機會得到1000萬以上的資產。（圖／取自免費圖庫Pixabay）
年化報酬率6.7%，足夠退休使用嗎？Jet Lee表示，千萬不要小看這6.7%的年化報酬率，假設初始先拿100萬存款投入，然後每年再投入36萬（即每個月存3萬）到這個投資組合裡。經過十五年以後，就有機會得到超過一千萬的資產。就算扣掉稅跟交易成本，也有很大機會累積到800、900萬的資產，如果再搭配上其他的社會年金還有一些退休提領技巧，就不會擔憂老後無依。
至於買低點、賣高點的想法。如果從2009年開始根據過去經驗，而設定出錯誤的高低點，就會錯失過去12年的極佳報酬，雖然表面沒賠到錢，但實質上卻犧牲掉可觀報酬。Jet Lee認為，不管是用什麼指標做技術分析，只要是用過去價格做判斷依據，就是「看照後鏡開車」。
Jet Lee指出，一路上漲的市場，低點只會越來越高，很難找到進場點；一路下跌的市場，低點只會越來越低。至於盤整的市場，因為大家都知道過去的高低點在哪，所以自然而然開始縮小預設的買賣高低點，能賺到的就會越來越少。然後就會不斷的修改自己進出場判斷依據，最後不只浪費生命跟時間，連帶也沒有得到該有的報酬。
Jet Lee建議，年過50的前輩不要再浪費時間炒股，能夠靠工作賺錢的時間已經不多，如果還不趕快用正確的方式去累積財富，就只能期待退休後還能找到一份工作支撐生活。使用指數化投資策略再加上正確的資產配置規劃，雖然無法到大富大貴，但對老年退休生活一定能起很大的貢獻。
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