▲十方從月光族文青，在股市致富，體會出投資股票一字訣。（圖／十方提供）
記者吳佳穎／台北報導
「我起步投入股市400萬元，加上手邊有100萬元緊急資金，好好挑選好公司，長期待在股市，要致富不難！」曾任國文老師的理財作家十方（李雅雯）說，一般人對於投資很被動，不然ETF（指數股票型基金）不會那麼流行，但是一籃子的東西要看它的挑選標準，如果不投資ETF，錢想放在十年可以翻十倍的致富股，就要懂得挑股技巧、看公司三條件，同時要鍛鍊「大腦自制力」，股市打滾多年，她也體悟出一個字「佔」，認為投資股票要致富和房地產道理很像。
投資選擇很重要 30年後可能是300萬和3億的差距
長期投資是什麼？十方常常舉例：「我媽媽30年前投入30萬元，在菜市場租間小店做美髮生意，現在估計淨值300萬元；另一個朋友同一時期也是用30萬元成本，把家用咖啡機引入台灣，現在轉型變成咖啡豆商。同樣是女老闆，一個資產3、4 百萬元，一個身價3、4億元。如果30年前，你投資30萬元會投資誰？最後就是300萬元和3億元的差距。」
十方表示，這只是在說明，投資股票的過程，其實就是和人合夥做生意一樣。要用這種角度來看待股票投資。「我們是把錢拿去讓這間公司，改變它的銷售工具和通路，再去分享營利增漲的過程，所以找人合夥，找對人、找對公司，才會找到致富股。」
十年漲十倍 致富股看三條件
「十年漲十倍」特質的股票，要怎麼挑？十方表示，這種公司白話來說，就是很會做生意。具體來說，就是一、很會用錢，二、很會賣東西，三、很會轉型。
會用錢的代表就是台積電（2330），2011年到2014年固定投資，擴充了2倍，但錢用在刀口上，增強自己的實力，之後就賺回來。
會賣東西的公司就是頂新康師傅在中國的發展，原本只是榨油廠商，卻因為一碗台灣帶去的泡麵，意外撬開了中國泡麵市場。另外，像是中國大陸白酒品牌洋河在當時紅酒當道的市場，殺出一條生路，也是非常厲害、靈活的公司。
另外，做3C電源線的岳豐（6220）是轉型的例子，先是1990年因招商條件優惠到中國發展，10年後遇到工資調漲危機，岳豐老闆到美國部署實體店面，又布局通路。中美貿易戰爆發，它又買了一個線上電商Prime，也到菲律賓設廠。
一眼就能挑出好股
她說，總結出來的標準就是公司ROE＞15％，最好10年來要穩定大於15%。其實ETF這麼紅，是因為大多數人投資嫌麻煩、也不會挑股；ETF過去十年報酬率也不錯，但是完全被動、不用大腦，這對投資而言是負面的。「因為即使你知道ETF是對的，仍然要培養出一種對市場判斷思考的能力，還是要決定進出場時間。如果沒辦法有去判斷企業、市場趨勢的本質，最終想無腦，恐怕還是會被市場打敗。」
投資失敗和大腦有關
為什麼投資會失敗？十方說，每個人的大腦都有迴路，如果它習慣短時間要得到刺激和滿足，那就無法接受長期這件事。大腦會有衝動，讓人沒有辦法完成（長期），所以如果要實踐「長期厚利」的投資，回到生活上必須是自律、有控制能力的人，簡單來說，就是要鍛鍊自制力。
在股市裡，自制力日積月累訓練。「我自己的習慣是用打斷法。剛開始學理財、買股票的時候，我也每天幾乎要面臨掙扎、也想趕快賺到錢，而且長時間股價不動，很挫折，尤其又聽到別人賺到錢，心情更不好，而且那時候會腦袋會有一個聲音，怎麼好像別人看起來很聰明，我很傻。」
便利貼幫大腦撐過衝動
這時候，十方就會把自己做的筆記拿出來翻閱，甚至在寫成一張便利貼，貼在隨手可見地方。她說，這是一種激勵，當心理開始自我懷疑時，就看自己的筆記本，重新激勵自己。自制力往往是股市的關鍵，如果你本身就是有自制力的人，那就能做到長期厚利投資。其實攤開來看很多的致富股的成績，有時少一年，就不會是十倍翻。
「在我的股市經驗裡，你如果急著三年要翻倍，會很挫折，但如果是5年翻倍，就沒那麼難了；7年要翻倍，在台股裡，還原股價後，那比比皆是。舉一檔很普通的股票新光保全（9925），它也是7、8年就翻了兩倍多，如果只放三年，看不到威力。」
長期厚利 怎麼提領
很多人問十方，都說長期投資，那要用錢時怎麼辦？她說，以退休族來說，首先要知道自己一年要花多少錢，最好要存到年支出的25倍，然後把它放在5％報酬率的標的，每一年提領4%，那就絕對花不完。這是一個公認的退休公式，就是25倍本金、放5%年利率、提領4％來用。
如果本金、股利不夠，要怎麼做？比方要領50萬元，但股利只有25萬元，那另外25萬元，就是直接賣股票，如果它是挑過的、體質好的股票，就會自己再長大，跟樹會自己再長回來一樣。
不過，十方提醒，不能all in一家，要有一個自己挑出來的組合，她大概有28支～30支股，大陸和香港也有大約30支，「加起來大約60支股就是我的ETF」。做法就是退休前，分散買，看誰比較便宜，買進之後，就會變成一串，當你想花錢時，從業績比較不好的砍，像是慢慢走下坡的，需要動態看狀況，就像砍樹要砍結果子比較少的樹，也是看ROE，ROE少的砍。
多年股市打滾 體會一字「佔」
投入股市操作多年，十方體會出自己的「一字訣」，她說，股票跟房地產一樣的道理，都是「佔」，只要佔對位置，幾乎是一定會贏，房地產的位置是看最精華、最稀有、無法複製。當所有人在印鈔時，錢就會湧過去，找那個稀有的東西，價格就會被推高，股票也有有利位置，就是股災的時候。
那時候，買進體質好的股票，比如2020年三月，股市狂跌熔斷，台股很恐慌，最恐慌的時候，買台積電（2330）是250元、中租（5871）80元、皇田（9951）60幾元，那時候買就叫做「佔住位置」。
▲理財作家十方，將她多年投資過程寫進《富媽媽靠存致富股，獲利100％》一書，疫情期間也和其他投資達人開線上理財課。（圖／十方提供）
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