不婚族擔心被掃地出門 保險專家給解方!

▲不婚族,保險,人壽險,家庭。(圖/取自免費圖庫Pixabay)

▲保險專家提醒不婚族可透過預立遺囑、規劃人壽保險保障另一半。(圖/取自免費圖庫Pixabay)

記者陳依旻/台北報導

七夕將至,保險專家用一起同居40年,但因另一半離世最後被掃地出門的案例戳破沉浸在「同居」戀人們的粉紅泡泡,呼籲大家可透過預立遺囑及規劃人壽保險來保障另一半,否則同甘共苦多年,卻可能面臨財產繼承無著、甚至被掃地出門的窘境。

台灣《保險法》權威劉北元表示,擔任律師期間,曾處理許多遺產爭訟案,其中一種類型是不婚族的遺產問題,多數情況是兩人都離婚後才相識相愛、相見恨晚,卻不肯再結婚,尤其是女性若前一段婚姻有小孩,選擇同居不婚的情況相當常見。

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劉北元透露,曾處理一個案例,男女同居近40年,女方卻在某日因心血管疾病猝逝,兩人一起居住的房子是在女方名下,結果女方和前夫生的小孩便理所當然地以繼承人身份,要求男方搬家。

劉北元感嘆,這位男士年歲頗高,痛失老伴之餘,不但無法親自為女友料理喪事,還被掃地出門、無家可歸,真的是情何以堪,但這個案例的男主角之所以面臨這般困境,就是因為沒結婚、非女方配偶,無法決定女友身後事。

「在法律面前,沒有配偶身份,不僅相愛多年共同累積的財產和回憶恐會面臨付諸流水的局面,更有可能遇到無財產繼承權」。劉北元指出,近年台灣不斷出現為多元成家立法的呼聲,不婚伴侶權益保障是一大重點,但立法道路漫漫,在法制化前,不婚伴侶間該如何在身後貫徹自己的想法,來保障另一半?

對此,劉北元建議可從醫療、遺囑、保險3方面去實現,不婚伴侶首先要做的第一件事,是妥善安排個人醫療規劃,例如預立放棄急救同意書、辦理健保卡註記,避免日後伴侶與自己親屬間的衝突。

其次,是預立遺囑,將遺願用法律保障的形式保存下來,並指定伴侶或可信賴的人士為遺囑執行人,讓懂得愛你的人、或其他值得信賴的人,為自己執行遺願。

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最後,也是最重要的,就是規劃人壽保險,並指定伴侶為受益人。

雖然可預立遺囑,但民法對遺產仍有「特留分」的強制規定,立遺囑人無法用遺囑剝奪、或改變繼承人這部分的權利。也就是說,用遺囑處理財產,想藉此照顧活著的伴侶,並無法完整實現,且容易讓伴侶與自己的親屬發生爭產訴訟。

此時,就需要壽險規劃。劉北元說,人壽保險可指定受益人,傳承財產給伴侶,不會受到民法特留分的拘束,任何人都無權置喙,發生爭訟的情形也很低,如果人壽保險金額規劃得當,活著的伴侶可以完全不需面對平日漠不關心、如今跑出來繼承財產裝熟的親屬,可以安靜過生活。

劉北元強調,「沒結婚就無法保障另一半的財產繼承權」,不婚伴侶想要給另一半保障,並非無計可施,透過預立遺囑及規劃人壽保險,能在意外到來時,為所愛的人減輕負擔。

關鍵字: 七夕保險達人劉北元

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