▲滿手美元應如何配置，壽險業者推美元利率變動型保單。（示意圖／取自123rf）
記者陳依旻／台北報導
滿手美元下一步該如何配置？壽險業者表示，以美元計價的理財工具很多，但考量能彈性規劃與分散風險等因素，美元計價的利率變動型終身壽險是最恰當的選擇之一。另外，繳費約2年能幫自己補足退休金、保障雙缺口，是好幫手無誤。
元大人壽近日新推「元大人壽美利一鑫美元利率變動型終身壽險」。元大人壽指出，疫情全球疫苗施打率提升、受到強勢需求面拉動下國際經濟展望回升，甚至帶動通膨預期升溫，悶了一年多的美元，又可望重回強勢路線，過去一年以來新台幣走勢相對強勢，讓許多民眾早已開始分批買進美元做為資產規劃選擇。
元大人壽表示，這張美元利率變動型終身壽險為躉繳之美元幣別保單，躉繳是保費一次繳清，不管是手邊剛好有一筆資金的民眾或是做為美元資金靈活配置的搭配，例如手邊正好有一筆需要資產規劃的民眾、期望尋找通膨環境下較佳的資產配置選擇、準備旅遊或出國留學的儲備資金，抑或是年末拿到年終獎金的上班族，都可將藉由將資金配置在這張躉繳利率變動型終身壽險，作為在升息循環啟動前期，掌握領先布局美元資產的契機。
以50歲女性投保為例，保額12萬美元，在0.9%保費折扣下，一次繳費131,340美元，假設投保後未來各保單年度宣告利率為3.08%，於第3保單年度末之解約金為136,267美元，已超過所繳保費，倘繼續持有保單，保單價值將逐年增加，解約金於第10保單年度末將有169,795美元。
另以保障面來看，身故保障於首年保單年度末即有180,232美元，於第10年保單年度末身故保障已有203,062美元。
不少中壯年、小資族提前規畫退休金，第一金人壽指出，想要退休生活無虞至少要準備1,000萬元退休金，其中，美元利變型終身壽險繳費約2年能幫自己補足退休金、保障雙缺口，是好幫手無誤。
第一金人壽表示，美元利率仍處近3年低點，有外幣資產規劃需求的民眾，應趁美元低點規劃，除了用匯率壓低退休金準備成本，有技巧的繳保費還能再省一筆，並舉自家商品為例，首期選擇匯款或金融機構轉帳，續期再以金融機構轉帳並檢附保費繳費授權書，首期及續期保費皆可享有折扣，且保費如果達2萬美元的高保費標準，還能再折1.2%，最高能省下2.2%的投入成本。
但也提醒２點，第一、利變型商品以「宣告利率」累積保單價值，「宣告利率」雖能反映市場利率水準，但因為非固定，也不是保證收益，民眾投保時不能只考量「宣告利率」；第二、需考量匯率波動的風險，且應以長期投入為前提，才能達到原本預期之外幣資產規劃效益。
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