ETF長期定投必鈍化?專家2招破解 慎選標的最重要

▲儲蓄,理財,利潤,定存,投資,股市,匯市,股票。(圖/pixabay)

▲理財Youtuber懶錢包指出,破解ETF定期定額「長期鈍化」有2招。(示意圖/取自免費圖庫Pixabay)

記者吳珍儀/綜合報導

許多股市新手和小資族會選擇市場型ETF+定期定額的方式來投資,因為不用看盤、挑股、懂財報,是相對簡單、無腦的被動投資方式。不過只要一提到定期定額法,就有網友會提醒須注意「長期鈍化」的風險。理財Youtuber懶錢包 Lazy Wallet在影片中,提出兩個方法來破解。

定期定額中,定期代表固定周期,定額是固定投入的金額。當投資標的上漲,能買到的股數會減少;標的下跌時,買到的股數則相對會增加,持續一段時間後,讓買進的成本趨向平均值。

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「長期鈍化」指的就是,執行定期定額,資金是一筆一筆投入,前期的錢對平均成本有很大影響力。但隨時間推移,例如到了第100期,新的1000元僅佔總資產10萬元的1%,此時標的股價大跌或大漲,對平均成本的影響都很有限。而定期定額時間越久,鈍化是必然的現象。

懶錢包針對破解「長期鈍化」提供2個解決方法:

第一招、加碼&停利

當股價在低點時就加碼資金,買更多單位數加強攤平效果;高檔則減少扣款,甚至執行停利,賣出部位。

懶錢包指出,此方式會涉及高、低點判斷,其實沒有想像容易。獲利了結做法也可以讓資金閒置,影響整理報酬率。而定期定額的目的,就是要平滑成本,與懶錢包本身的投資理念不太相符。

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第二招、不要管鈍化

從台灣加權指數或美國標普500指數看,把時間拉長至10年、20年,就會發現股市長期趨勢是持續上漲的,鈍化只是心理作用。

懶錢包表示,慎選定期定額的標的,長期趨勢向下怎麼扣都不會賺錢。貫徹被動投資、注意分散性、持續有紀律的參與,才能達到賺取市場合理報酬的目的。

關鍵字: 市場型ETF懶錢包投資定時定額

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