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每個人都想要早早退休過悠閒的養老生活，然而，面臨長壽風險，退休後想要安享晚年，退休金的準備不可少；但是，究竟要存多少退休金才夠？無論是一千萬、兩千萬還是更多，越是提早規劃，越有機會輕鬆達到退休金目標。
今(24)日的《雲端好生活》邀請投信投顧公會理事長張錫與理財專家盧燕俐，他們都是很早就開始規劃退休金，同時，他們也都是「好好退休」平台的成員。
張錫這兩年參與全民退休自主投資專案，平均年化報酬最高達8.45%；但其實，他在二十幾歲的時候就開始為退休做投資理財，甚至也幫下一代做投資規劃。他認為，退休規劃三要點：時間、本金與收益率都很重要，因此越早進場理財越好。
▲投信投顧公會理事長張錫。（圖／翻攝雲端好生活）
舉例來說，每月投入5000元看起來不多，但如果能夠找到平均年化報酬9%的投資標的，在定期定額35年後，就能存到1,482萬元的退休金。換句話說，如果在剛出社會、領到第一份薪水的時候就開始定期定額投資，就可以在60歲退休的時候，輕鬆存到千萬元的退休金。
但是，長期投資最怕遇到黑天鵝等重大事件導致股市重挫，市場波動大的時候該不該退出？張錫強調，只要標的長期趨勢向上，就要有紀律的持續進場投資，不但能夠攤平進場成本，更能在市場翻轉向上的時候較快獲利。以2008年金融海嘯為例，在這之前單筆進場的投資人在持有一年後虧損21%；但是在同一個時期採定期定額進場的投資人則獲利超過2成，可見定期定額仍是長期投資的最佳投資策略。
盧燕俐在40歲就財富自由，目前名下擁有兩個房產，她會把其中一間的租金拿來再投資，除了定期定額、累積資產之外，還會在市場波動特別大或波段低點時單筆進場。「投資的紀律很重要，選標的也很重要，如果你沒有把握，不如選一個好的退休規劃平台，讓專家幫你達成存退休金的任務。」盧燕俐說。
▲理財專家盧燕俐。（圖／翻攝雲端好生活）
以基富通推出的「好好退休」為例，主要是以定期定額投資基金來累積退休金的方式，該平台提供積極、保守、穩健、台股、目標到期等境內、外基金等，由21家投信、總代理業者提供的40檔基金，這些基金是符合專案諮詢小組訂定適合退休準備投資標準所篩選出的，可滿足各種屬性投資人的需求，讓民眾安心做退休規劃。同時，透過平台的規劃，即能長期有紀律的參與市場，而不會因為市場一有風吹草動就斷然離場，導致投資中斷。
盧燕俐建議，今年台股基金大豐收，平均報酬率超過四成，明年台股基本面看好，再加上有產業基本面的支撐，因此她的投資核心配置依舊會以台股基金為主，積極型的投資人在平台上選擇基金的時候，也可以以台股基金為主，穩健型的投資人則可以搭配一些配息型的標的，保守型的投資人則可以債券型基金為主。
如果真的不知道該怎麼邀選標的，張錫建議可以選「目標到期」基金，由平台上的專家群代為選股與操盤，假設選目標到期20年，則在接下來的20年內都不用自行挑股而是由專家選股，投資人只要定期定額投入金錢，即可在20年後取得目標退休金。
最後，盧燕俐提醒，退休規劃動輒十年、二十年以上，因此也要留意交易成本，包括手續費、經理費、信託管理費等等，一般基金公司的交易成本至少4.2%以上，而「好好退休」平台的專案，只要定期定額連續扣款24個月即可享零手續費的優惠，總交易成本只要1%，相較於購買一般基金產品，還要來的划算。
退休規劃永遠不嫌晚，記得善用「好好退休」平台，與金管會主委黃天牧、政委唐鳳等產官學界的大咖一起好好投資、好好理財、好好退休。
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