壽險業保單升息搶市 金管會要保戶留意「恐不保本」

▲壽險業保單升息搶市，金管會提醒保戶須注意可能不保本。（示意圖／路透）

記者陳依旻／台北報導

因應升息，不少壽險公司紛紛在4月提高美元保單的宣告利率，金管會今（7）日提醒保戶注意宣告利率不代表投資報酬率，也不是全期固定或保證的利率，提前解約會收解約費用，而外幣保單也有匯率風險。

金管會保險局副局長張玉輝說明，宣告利率是指保險公司將保戶所繳交之保險費作有效的資金運用，並就其所獲得的投資報酬扣除相關行政費用率後，用以計算利率變動型保險商品之保單價值準備金的利率，非保單存續期間全期固定或保證之利率，也不等同於投資報酬率。

適用期間會依商品設計有所不同(常見為1個月或1年，依保單條款之約定辦理)，故宣告利率會隨著不同時期之區隔帳戶投資績效好壞而有所不同。

張玉輝提醒，各公司消費者購買時不宜僅以一時的宣告利率較高作唯一考量，同時也要瞭解各公司宣告政策及歷史宣告利率情形，且應先向保險公司索取保單條款樣張，詳細檢視商品保險範圍是否符合自身需求。

另外，利率變動型保險商品雖具有宣告利率機制，但因為是長期契約，若保戶想提前辦理解約，保險公司仍會收取解約費用，保戶可能因提前解約而導致無法拿回所繳保險費之全部金額；而外幣收付之利率變動型保險商品，其保險費及保險金等款項給付之幣別均為外幣，購買前應特別注意匯率風險。

金管會也要求保險業者遵守，第一，利率變動型保險商品的利潤測試指標納入商品送審規範，並不可為負；第二，公司訂定宣告利率應考量區隔資產帳戶固定收益債券利息收益率，並反映必要利潤率及費用率；第三，每月宣告利率應依規定完整評估與檢視各區隔帳戶經營狀況，包含資產報酬率、固定收益資產利息收益率等資訊。

第四，不可用提升宣告利率作為市場競爭手段，且於銷售保險商品時，所使用之廣告、文宣及行銷話術除不得單獨以宣告利率或保單報酬率等條件與其他金融商品作比較外，亦不得以宣告利率調升或僅以投資目的作為銷售訴求，藉以扭曲保險保障之本質而致消費者誤解衍生爭議。