美元保單高利被盯上！ 台新人壽遭金管會勒令下架

▲台新人壽美元利變型壽險因違規，遭金管會勒令下架。（圖／《ETtoday》資料照）

記者陳依旻／台北報導

金管會緊盯美元利變型保單的宣告利率，過高就開罰，第一家被盯上的就是台新人壽。金管會今（29）日宣布台新人壽「金豐盛」美元利變壽險未依保單公式宣告、以不確定配息率作宣告依據、報酬率無法支應宣告利率、用舊數據計算脫退率等4大違規，勒令停售。

台新人壽聲明，本公司利率變動型商品宣告利率之公式，乃沿用前保德信人壽於2020年7月1日生效的公式辦理。

今年初，本公司為了使宣告利率更加符合宣告利率平穩機制，依「人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項」之規定研議後，已於2022年4月28日調整本公司利率變動型商品宣告利率之公式，並將適用於2022年5月份起的宣告利率。另自5月起依規停止銷售金豐盛利率變動型商品，所有已購買此商品之客戶權益不受任何影響。

金管會保險局列舉4大裁罰台新人壽的原因。

第一、 該保單的宣告利率在2021年9月17日時有辦理部分變更，將區隔資產帳戶利息收益率有做調整，但在2022年1月宣告利率會議中，該商品的「區隔資產帳戶利息收益率」沒有依照修正後的公式辦理宣告利率。

第二，該商品宣告利率計算公式採用的收益率，不符合宣告利率平穩機制。因為收益率除固定收益債券利息收益率外，還包含「股票股息殖利率」及「受益憑證配息率」等風險性資產，讓配息率存在高度不確定無法提供穩定現金流量來源，進而支撐每月須穩定宣告的目的。

第三、台新人壽2022年1月宣告利率會議紀錄中，該商品宣告利率調升至3.09％，但依台新人壽宣告利率檢視作業，該商品的區隔資產報酬率2021年8月至11月每月統計結果顯示，報酬率有逐月遞減之現象，恐有無法支撐調升宣告利率之情形，且今年1月宣告會議紀錄中多為同業宣告利率之調查結果或市場利率說明，未就調升後是否對該商品原定利潤產生影響進行分析，有未落實宣告利率評估的情事。

第四，所採用之脫退率假設仍參考過往「保德信人壽美元利率變動型保險商品」的實際經驗，未將經營策略調整及商品型態差異產生之變更納入考量，有未完整評估商品定價利潤分析各項假設之情事。