▲金管會指出，未來防疫保單理賠門檻不會再因疫情變化而鬆綁。（資料照／記者湯興漢攝）
記者陳依旻／台北報導
防疫政策不斷改變，產險業也持續冒冷汗，因為很可能會增加「防疫保單」的道德風險，金管會表示，業者已對入住集中檢疫所、防疫旅館或居家照護等確診者放寬標準，「所以不能再以防疫政策之改變增加超過契約約定的額外負擔」；意即理賠門檻不會再鬆綁。
金管會明（2）日將在財委會上針對「如何加強防疫保單監理，落實消費者和股東權益」提出專案報告，報告內容今日出爐，金管會在其中透露對防疫保單的三大立場。
第一，已要求業者檢討保單內容。考量疫情變化，金管會指出，保險局於今年2月函請保險公司，就其已銷售防疫保待的風險對稱性是否符合保險保障及損害填補原則，以及相關風險控管機制如保障額度等事項提出檢討，相關保險公司亦陸續調整保險金額，但疫情變化快速，保險公司仍有多檔商品下架，並調整商品內容提供民眾選擇。
自2020年3月到現在，保險公司已承擔上千萬件之防疫保單，且過往配合醫院量能，許多確診病患轉至集中檢疫所、防疫旅館或居家照護等；癌症住院化療，改於門診化療，均經保險公司基於社會責任，從寬認定並予理賠。
針對近期因確診人數增加，導致核保、續保及理賠等問題，金管會指出，已要求保險公司應加派人力儘速辦理核 保、理賠事宜，並安排專人提供防疫保險商品相關諮詢及爭議處理之服務。
至於目前相關核保、續保及理賠之爭議，仍須按照各公司保單契約辦理，就民眾較廣泛發生的實務問題，已請保險公會作通案性說明；個案爭議部分，已請評議中心指派專人提供諮詢及服務。
第二，不會再因疫情變化而鬆綁。根據最新消息，我國今日確診數為16,936人，由2022年度本土病例89,990例分析，確診者中高達99.72％為輕症或為無症狀，依該中心指出，當15~20％總人口（約460萬人）確診染疫時，代表我國 進入與病毒實質共存。
因目前防疫政策已由清零轉為共存，單日確診數也由個位數暴增為上萬人，且仍呈現增長趨勢，風險態樣已有顯著轉變，已超逾原商品設計時所評估之風險承擔量 能，所以，保險公司紛紛調整保險商品以因應。
「又因保險公司基於社會責任，已就確診病患須轉至集中檢疫所、 防疫旅館或居家照護等情形放寬理賠 標準，而承擔許多超逾原保險契約約定之風險，所以不能再以防疫政策之改變增加超過契約約定的額外負擔，否則將有影響保險公司清償能力之虞，進而對於非屬防疫保險之保戶產生不公平之現象」。
第三，業者須定期回報財務狀況。現階段整體產險業資本適足性，包括資本適足率及淨值比率尚屬健全，若確診人數持續攀高，理賠支出也相應鉅幅增加，保險公司資本適足性將面臨挑戰，金管會除了督促保險公司確實依據保險契約履行保險責任外，也函請保險公司針對承作防疫相關保險商品之辦理情形，及對公司財務面之影響，定期向董事會提具專案報告，以利董事會掌握公司經營狀況。
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