▲連假尾聲該收心了，展望十月，保險、投顧專家分別提出解方。（資料照／記者湯興漢攝）
記者陳依旻／台北報導
連假過後，民眾玩樂三天要回到現實面，又得開始思考，受到疫情、國際政治等影響，全球經濟持續震盪，如何能兼顧未來保障和穩健投資？保險業者想出，將自己的資產做更有效的配置與安排，同時延續傳承給下一代；股票投資則建議採取分批加碼及定期定額。
保誠人壽指出，許多人都知道保險的主要功能在於為無法預知的變故提供保障，當意外或疾病發生時，幫助自己或家人減輕現金流壓力和經濟負擔，轉嫁風險。但民眾往往忽略了保險在提供保障之餘，也可以預作規畫將財富傳承給下一代，提供子女及其後代穩定的生活，為將來的風險做好準備。
保誠人壽長期深耕分紅保單市場，藉由豐富的保險市場經驗與專業經營團隊，建構出綿密的分紅保單商品網，以因應民眾在人生各階段的不同需求。
這一次與中國信託銀行強強聯手，合作推出「保誠人壽紅運世代外幣終身壽險（定期給付型）」，商品特色包括。
第一，六年期繳：繳費六年享有終身壽險保障，分散資金壓力，減輕一次付清的經濟負擔；另一方面，外幣保單可以穩健布局美元資產，透過中長期規劃為將來傳承預作準備。
第二，雙重紅利。「保誠人壽紅運世代外幣終身壽險（定期給付型）」為英式分紅保單，其最大的特色就是「增額分紅保額」，自第5保單週年日起每年分配一次，併入原有壽險保障，另外還有「額外分紅保額」（包含長青額外分紅保額及長青解約額外分紅保額），自第5保單週年日起，當保戶身故/完全失能/解約/或達保險期間屆滿日仍生存時一次給付。藉由雙重紅利的回饋，有機會讓資產增值，傳承給下一代。
第三，投保年齡，從0歲到70歲：對於注重壽險保障的消費者，如果為子女或孫子女從0歲開始投保，保障倍數註3最高可達所繳保費的51倍。
第四，定期給付：「保誠人壽紅運世代外幣終身壽險（定期給付型）」的身故/完全失能保險金可以選擇分期給付，事先約定欲分期給付之「指定保險金」及「分期定期保險金給付期間」，可以降低資產一次被動用的風險，提早有效地規劃財富傳承。
以40歲保先生為例，假設保先生想將現有資金投保「保誠人壽紅運世代外幣終身壽險（定期給付型）」作為壽險保障及資產傳承的規劃，基本保險金額美金19 萬元，原始年繳保費美金20,140 元，折扣後年繳保費美金19,740 元，繳費6年即可享有終身壽險保障，累積總繳保費美金118,440 元。
繳費期滿後，保障逐年增加，從3.53倍增加到6.46倍。如果保先生不幸於85歲身故，保障倍數高達4.45倍。
保誠人壽提醒消費者，經濟市場持續波動，選擇「保誠人壽紅運世代外幣終身壽險（定期給付型）」，善用手上資金透過分紅保單的商品特性，讓保障加倍之餘，也可安心傳承資產，紅運三代，一起建構幸福人生。
至於股票投資，富蘭克林證券投顧表示，展望10月，除了持續關注景氣及通膨展望之外，即將登場的財報及財測至關重要，根據彭博資訊統計至10月底止，預計有261家(52%)史坦普500企業將公布財報，目前市場預估2022年及2023年史坦普500企業每股盈餘年增率分別為7.4%及7.9%，考量企業持續面臨景氣放緩、成本上升及強勢美元等諸多不確定性，企業獲利下修風險仍高，美股評價恐持續承壓。
高盛證券預估(9/23)，基本情境為美國經濟將軟著陸，2022年~2024年企業每股盈餘年增率將維持3%、3%及4%，但受到名目及實質利率上揚壓抑本益比，預估自原先的18倍將降至15倍，將今年年底史坦普500指數目標價自4,300點調降至3,600點，2023年底目標價為4,000點。
若出現經濟衰退的硬著陸情境，預估2023年史坦普500大企業每股盈餘將比今年衰退11%，今年年底史坦普500指數目標價為3,400點，2023年中可能回落至3,150點，明年年底回升至3,750點。富蘭克林證券投顧表示，由於整體基本面不確定性仍高，預估第四季美股仍將處於震盪測底階段，建議投資組合應增持美國平衡型及債券型基金比重。
防禦股市波動，股票配置建議採取分批加碼及定期定額策略介入，建議靠攏具備抗景氣循環、通膨轉嫁且有政策扶持的基礎建設及公用事業股票型基金，科技和生技產業型基金短線波動大但長期創新趨勢正向，維持定期定額策略。
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