小資理財教主透露「1股配息年年漲」:我會一直買

小資理財教主財經博士楊倩琳指出,高息低波ETF適合納入退休組合中。

▲小資理財教主財經博士楊倩琳指出,高息低波ETF適合納入退休組合中。(圖/鏡週刊提供)

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需要多少退休金才能退休?腦袋中很容易浮現上千萬的數字,但事實上卻不見得如此。小資理財教主財經博士楊倩琳就表示,退休最重要的是選中能不斷提供現金流的標的,她研究過平均殖利率4%以上就適合。去年台股大跌時,她逢低買入高息低波ETF,抗跌又能跟漲的特性讓她相當滿意,今年會持續買進。

規劃退休需要多少錢?許多人會認為,要存個2,000、3,000萬元才能安心退休,近幾年被網友封為小資理財教主的財經博士楊倩琳指出,退休最重要的是能創造持續不斷的現金流,標的有4%投報率是她最基本的要求,去年她在市場最恐慌時,大膽敲進高息低波ETF,楊倩琳說:「今年還會繼續買。」

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楊倩琳表示,自己經常都在搜尋殖利率超過4%以上的標的,去年台股開始下跌時,她發現高息低波ETF與大盤連動性相對低,大跌時發揮防禦的特性,她選中元大台灣高息低波(00713)這檔ETF,在股市跌到最懷疑人生時大膽加碼,「買進時股價大約在35至36元,我還會持續買進。」楊倩琳強調。

為何是4%殖利率?因為在退休金的安排上,有個著名的4%法則(4% rule),此為美國財務專家William Bengen在1990年代初期發布,他以實際經驗值提出,退休人士安全的提領比例是4%;相對來說,只要投資回報率有4%,那麼每年從投資帳戶提取4%資金,本金並不會減少,這樣就能達成退休金一輩子也花不完的目標。

楊倩琳說,她在篩選高息低波ETF時發現,00713自2017年發行後,殖利率都在4%以上,而從2019年至2021年的年化配息率分別是4.8%、4.82%、6.82%,配息逐年成長,2022年的年化配息率更達到7.4%,且由年配息改為季配息,每3個月就拿到一次配息,對投資人來說更好調配每個月的收支。

楊倩琳指出,因為00713主要持股涵蓋較不受景氣影響的非循環類股、防禦概念的電信類股,以及引領反彈主軸的的電子權值股,在空頭時期有抗震力,多頭時期有攻擊力,抗震又跟漲很吸引人,且長年都有4%以上的殖利率,很適合退休現金流的規劃。

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