掌握三大要訣 自己的退休金自己存

▲目前國內有「目標日期基金」可供選擇，其中富蘭克林華美退休傘型基金的三大特色要幫投資人規劃退休生活。

記者錢雅慧／綜合報導

每個人都有夢想，買房、留學、環遊世界等等，不過，在薪資調漲追不上通膨漲幅之下，多數人為了攢退休後的生活費已經喘不過氣來，更遑論達成人生夢想。如何不讓退休變成人生夢想的句點，過自己想走的路呢？專家建議，只要趁早理財，並且掌握三大要訣，退休也可以過得有滋有味！

退休金來源主要有三，包括社會保險、職業退休金及個人退休準備。以上班族而言，就是勞保、勞退，以及自行理財。不過，隨著高齡化社會來臨，世界各國開始著手年金制度改革，台灣也不例外，「多繳、少領、晚退」將成為未來年金改革的方向，因此，更加凸顯自己動手準備退休金的重要性，與其老了讓國家養，還不如靠自己最實在！

如何規劃自己的退休大計呢？除了趁早準備，享受時間複利效果之外，富蘭克林華美投信建議，只要掌握等三大要訣，做個幸福老人並不難！首先是「設定目標」，可以估算自己需要多少退休金。二是「制定計畫」，擬定規律的理財計劃，並且選擇適合的投資工具。三是「執行計畫」，付諸行動並且記錄；最後則是「追蹤與修正」，要定期檢視投資組合有無變化。

不過，目前投資商品眾多，該如何選擇呢？如果不想傷神，最簡單的方式就是透過專業團隊操盤的基金，為自己的退休金打造穩健的布局。其中「目標日期基金」就是目前相當受歡迎的退休理財方式之一。

因為退休需要長期準備，比起追求短期報酬，更需要長期控管風險，而「目標日期基金」主要以年齡為本，是根據投資者的退休目標日期，而建立的退休養老投資工具，可以隨著接近目標日期，主動調控風險，降低波動度，將有助於守護資產，因而成為全球累積退休金的主流商品，舉例來說，美國401K基金、香港強積金、澳洲超級年金等等，越來越多國家以「目標日期基金」解決退休問題。

目前國內已有「目標日期基金」可供選擇，其中，富蘭克林華美退休傘型基金主要有三大特色，一是一次投資就可以享有全球優質標的，透過AI量化投資模型做好資產配置，再運用Alpha策略精選投資標的追求超額報酬；二是擁有「波動度控管」和「潛在損失控管」雙層風險防護，全方面控管資產波動，閃避大小風險；三是擁有三種打造現金流的類型，提供三種目標日期基金做選擇，首創類年金機制，，當基金到期時，讓投資人可以選擇將帳戶內累積資金「一次全數領回」，或以類年金方式「按月分批領回」，可以抵禦市場震盪，幫助未來創造規律的現金流。
富蘭克林華美退休傘型基金依據不同目標年期，設立三檔子基金，隨著接近目標日期調降風險，滿足適齡、適性的需求。那麼該如何運用該檔基金規劃退休準備金呢？首先是計算幾年後退休，二是計算退休年份，三是根據年份，挑選年份最接近的子基金。舉例來說，假設目前是40歲，預計65歲退休，距離退休年限則有25年；若從今(2023)年開始準備，將距離退休年限25年，加上2023年，則為2048年，因此可以選擇目標2047組合基金。

想要退休後擁有優質的生活，甚至繼續圓夢，唯有年輕時趁早準備，有效理財，累積財富，才能夠有本錢展開下半場的幸福人生。
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・本基金之三檔子基金達目標日期起至存續期間屆滿，受益人授權經理公司於定期買回日，依信託契約之約定，計算定期買回價金，並辦理定期買回。除定期買回日外，受益人得依需要隨時自行辦理買回申請。
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