▲左起中租基金平台董事長陳俊傑與總經理蘇皓毅。（圖／記者陳瑩欣攝）
記者陳瑩欣／台北報導
由台灣第一家線上基金超市「中租基金平台」所推出的「中租母子鎖利GO」，是基金平台上線時間最久的母子基金機制，自2021年12月推出至今將邁入第三年，根據中租基金平台統計，即便歷經2022年的股債雙殺，截至今年二月中的數據顯示，平台母子基金用戶庫存契約正報酬的機率高達95%。
▲中租母子鎖利GO成立以來用戶績效表現。（資料來源：中租基金平台整理）
進一步觀察報酬率表現較佳的數個案例，可歸納出三大共通點「買的時間夠久不隨意贖回」、「子基金選擇波動大很積極」、「停利點設很高」。中租投顧總經理蘇皓毅表示，「停利點」為中租母子鎖利GO用以鎖定獲利落袋回母基金的自動機制，能幫助投資人克服人性貪婪的弱點，但在市場行情持續上漲的情況下，用戶將停利點設很高的舉動，反而助漲子基金繳出更亮眼的成績單。
反觀，從佔比僅5%的負報酬案例中也發現，即便選擇了震盪向上的基金標的，若初期一下子就扣很高的金額或很多的次數，太快把母基金的錢全數扣完，也沒有加碼母基金補充銀彈，反而就失去了分批進場的原意；或是自行暫停母轉子的基金扣款，未發揮母子循環投資的效益，都有可能導致長期績效不如他人，因此投資人除了遵守上述三大共通點之外，也要留意銀彈是否充足，搭配適度加碼母基金，讓母子基金循環鎖利的機制能夠順利運行，才是讓資產持盈保泰的致勝關鍵。
適逢農曆春節收假，民眾領完年終、拿到紅包，是手頭最寬裕的時機，蘇皓毅建議，不妨趁著龍年新氣象開始投資母子基金，透過母子基金的核心、衛星分散配置，為自己建構能自動循環鎖利的被動收入來源。
在母基金的選擇上，降息循環啟動前，保守型投資人可選擇貨幣型基金，目前眾多基金平台中，僅有中租基金平台的母子基金有提供貨幣型基金選擇；穩健型投資人首選「投資等級債券」基金，風險承受度較高者可選擇「非投資等級債券」或「股債平衡」基金做為母基金，不僅能參與到十多年難得一見的債券殖利率高點，待2024年進入降息循環，還有機會賺取債券價格上漲的資本利得空間；子基金則可首選佈局主流趨勢的AI科技基金，或是2024備受看好的區域股市，包含美國、日本、台灣、印度等。
蘇皓毅提醒，中租基金平台2024年全站基金申購0手續費，也包含平台的母子基金機制，像是靈活經典款「中租母子鎖利GO」，以及有獲利才提領資金的「中租母子盈利Pay」，或是訴求每月有固定現金流的「中租母子月月領」皆享申購0手續費優惠，投資人可把握超值優惠，欲了解基金平台業界「天花板等級」的母子基金機制，可至活動網站 https://supr.link/gYBJx查詢。
▲母子基金投資機制比較表，可點圖放大。（資料來源：各大基金銷售機構官方網站）
讀者迴響