▲買基金，有終身零手續費的空間。（圖／中租基金提供）
記者陳瑩欣／台北報導
在AI人工智慧題材的助攻下，台股加權指數上周(2/27)站上一萬九千點，為有史以來首見！民眾開戶參與台股行情的意願也隨之提升，根據台灣證券交易所公布截至2月底的資料顯示，總體開戶數共1262萬3362戶，與1月底數據相比新增超過6.4萬戶，其中25,309人為20~30歲新增開戶數，占月增開戶數近四成，值得留意的是，20~30歲累計開戶人口已於今年一月首度超過此年齡層人口的半數以上，股民有逐漸年輕化的趨勢。
台股是投資人相對熟悉的市場，也是新手小白的入門首選，年輕人「首投族」取得理財資訊的管道多為分析個股的網路節目或影片，所以初次投資往往會選擇討論度高的「存股」或「存ETF」介入，反而忽略了可投資到全球市場的「共同基金」這項工具， 中租基金平台總經理蘇皓毅也提醒，投資工具沒有好壞，只有適不適合，尤其首投族更適合把目光放在「存基金」，其具備的三大優勢，其實會更適合大學生及青年族群。
首先，投資個股的進入門檻較高，護國神山台積電一張股票就超過台幣70萬，若改成投資門檻較親民的零股交易，不僅手續費成本佔比高，流動性也比整張股票差，資金有限的小資族單壓一檔持股除了不夠分散，還要擔心挑中地雷股。另一項熱門選擇ETF，以追蹤大盤指數的被動式投資為主，跟著指數買、分散持股是其最大優勢，但績效也因此侷限於比擬大盤指數的表現。相比之下，共同基金只需要3千元就能定期定額投資，但其集合大眾資金做主動式管理的特色，卻能讓一檔基金分散配置於數十支甚至上百支股票，而且在專業研究團隊與經理人的精選持股與動態操盤之下，更有機會積極爭取超越大盤指數的獲利。回顧近年的數據，主動式管理的台股基金就繳出了不遜於被動式投資ETF的成績單，統計至2月底的數據顯示，過去五年理柏台灣分類台灣股票基金平均報酬高達161.31%，遠超過投信投顧公會國內指數股票型-一般型ETF同類平均的120.44%。
在費用方面，個股、ETF買賣是透過券商，會被額外收取成交金額0.1425％的交易手續費，買與賣都要付，未滿20元通常要按20元計收，反觀，基金管理費是直接內扣，無須擔心被額外收取；並且，股票與ETF屬於證券交易，賣出時分別會被另收0.3％、0.1%的證交稅，但若是投資共同基金的話，原則上不需要擔心課稅問題，因為境內基金的配息會計入27萬免稅利息所得，也就是說，若年配息率以5%計算，本金要投資到超過5百萬元才有可能超過免稅額，若是投資境外基金則是依最低稅負制，年收超過670萬且當年度實現獲利超過100萬元才有可能被課稅，簡單來說，存基金的課稅條件幾乎可以說是富人條款，小資族完全不用擔心。蘇皓毅分享，相比存股、存ETF，存基金的這三大優勢其實更勝一籌，而且在中租基金平台買基金，不論申購手續費、贖回費、轉換費通通免收，對大學生或是初出社會的年輕人來說，更需要錙銖必較才能大省荷包，把每一分錢真正運用在投資上。
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