▲澳幣過去一個月來成為已開發國家中最佳的利差交易貨幣。雖澳幣近期匯價來到兩年多低點，但專家認為，要強勢上漲不會那麼快，因此建議要投資澳幣保單的民眾，需長線投資。(圖／取自新華網)
記者林潔玲／台北報導
澳洲央行暗示借貸利率將維持穩定，使澳幣過去一個月來成為已開發國家中最佳的利差交易貨幣。雖澳幣近期匯價來到兩年多低點，但專家認為，要強勢上漲不會那麼快，因此建議要投資澳幣保單的民眾，以自身有澳幣需求，或是看好後市願意長線投資的族群較佳。
澳幣的夏普比率（Sharpe Ratio）目前為3.4%，是10種已開發國家貨幣中最高。但資產管理業者也指出，雖然匯價近期來到了兩年多來的低點，不過由於澳幣與中國經濟連動性高，未來若要上漲，恐怕還需要一段時間，因此想考慮投資澳幣的民眾，在投資前需要慎重考量。
隨著民眾理財日趨國際化，持有外幣定存帳戶的民眾越來越多，且普遍有以多元幣別分散風險的觀念，使得外幣保單已成為大眾普遍的財富管理工具。相對於台幣計價的保單預定利率已下跌僅剩1-2％，除了美元保單之外，壽險公司建議，想同時擁有保險保障與資產配置多元化的民眾，可考慮以還有「3%~-4％」保單預定利率的壽險來規劃保障。
若是年終獎金或紅包尚有餘額的民眾，不妨以多元資產配置的角度投入澳幣期繳保單。市面上的澳幣保單有雙幣別收付的保單，但也有澳幣收付的保單，而其較能保有匯率利差，且一般來說，澳幣利變型增額壽險皆有保障自動增值，保額年年增加特性，等於資產逐年增長，民眾須注意的是比較各家對於利率以及遞增的幅度。
若以台灣人壽「澳世情澳幣終身壽險」來看，以30歲男性為例，投保基本保額10萬澳幣，繳費期間15年，以年繳方式繳費，首期與續期保費皆採自動轉帳可享1％保費折扣，以及高保額保費折扣1％，折扣後年繳保險費7,702澳幣，15年共繳115,530澳幣。自保單第一年度開始，該保戶即有壽險保障「每年5%單利增額」，當保險年齡達111歲保單週年日時，可獲得祝壽保險金50.5萬澳幣。
再參考中信人壽「澳利首選澳幣利率變動型增額終身壽險」，若以40歲男性投保澳幣10萬元、繳費6年期為例，年繳保費澳幣31,320元，首期保費採匯款、續期保費採金融機構轉帳，可累計 3%保費折扣，折扣後實繳年繳保費澳幣30,380元，6年總實繳保費澳幣182,280元。且前10年每年20%單利增額(第一年120%)，第11年起每年以基本保險金額3倍累加基本保險金額的0.55%、1.10%、1.65%等方式增加保額。
至於南山人壽「新澳利發澳幣增額終身壽險」，身故或是完全殘廢保險金給付部分，以當年度保險金額來看，前15年「每年18%單利增額」，而自第16年起，每年3.25%複利增額。
此外，全球投資策略大師Russ Koesterich在2013年指出「現金五國」（加拿大、澳洲、新加坡、瑞士及香港）的新投資概念，該五國的共同之處是財政體質相對強健、受債務及結構性赤字的影響甚小，預期將成為投資首選。
同時，澳洲已成為國人移民國家的前三名，且根據澳洲移民暨公民部統計，2012年7月至2013年6月間，澳洲政府共核發台灣青年超過35,000件度假打工簽證，較前一年大幅成長59％；再依據國際及兩岸教育司的統計，去年國人至各主要國家留學，澳洲是繼美國、英國後的第三大熱門國家，顯示國人對澳幣需求增加。
因此，壽險業者強調，投保不論是澳幣保單或是外幣保單，最重要的都在兼具保障與資產增值的意念，既有保障功能，也可以運用投資外幣，但最重要的是外幣的利差會隨宣告利率而波動，因此建議想要投資澳幣保單的民眾，應該未來有使用澳幣的用途，或是對於該幣別有一定的信心，不應一昧的鎖定為投資的產品，建議民眾投保前應三思是否適合。
※夏普比率：又被稱為夏普指數，基金績效評價標準化指標，主要目的「計算投資組合每承受一單位總風險，會產生多少的超額報酬」。也就是說，夏普指數代表投資人每多承擔一分風險，可以拿到幾分報酬。總而言之，若夏普比率為正值，代表基金報酬率高過波動風險，反之若為負值，代表基金操作風險大過於報酬率。
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