羅際夫撰文／圖片提供
聽說最近銀行賣「長期看護險」賣到翻，難怪金控公司第一季的獲利如此亮眼，身邊有些友人也都趕這熱潮買了保單，每個人投保的理由都是，希望老年時，萬一要人照顧，好歹有保險金可以支付，其實我很高興，大家都有這種未雨綢繆的風險規劃觀念，但我擔心的是，大家以為只要保了這個險，以後如果要請看護照料，都可以由保險公司埋單，假使你也這麼想，可能你就錯了！
根據我向金融界朋友探聽的結果，目前市面上所銷售的「長看險」，理賠的範圍其實很有限，除非是到全殘或是都得躺在床上無法自理的情況，才拿得到理賠金，如果你“只是”中了風但還能走動，或是慢性病纏身行動不便，可能都沒得領保險金。
不知道有多少買了「長看險」的人瞭解這樣的規定，但我相信這樣的理賠範圍跟很多投保者的預期是有落差的，如果你要因此而怪保險公司，對不起，在法律上，保險公司百分之百沒有問題，因為，保單上寫得一清二楚，怪只怪你沒仔細看，又或者是你覺得保了險，保險公司什麼都得賠，不過，現實社會中沒這種事。
因為理賠認知不同而引發的理賠糾紛屢見不鮮，像是過去的重大疾病險與癌症險，很多投保人想當然爾，只要罹患了所有癌症或是你自以為的重大病症，都可以獲得理賠，殊不知，對於什麼樣的癌症與重大疾病屬於理賠的範圍，保單上都用「正面表列」的方式告訴保戶。
舉例來說，心肌梗塞在一般人的印象中是重大到不能再重大的疾病吧，但很抱歉的是，你或許不知道，很多重大疾病保單是不理賠的，要不是我節目的固定來賓李雪雯提到這事，我還真的不知道呢！
因此，我會建議，未來要投保前，對於理賠範圍一定要搞清楚，白紙黑字看不懂，就用問的，把自認為理所當然的理賠項目一一向業務問明白，或許你會說，業務人員都嘛說可以，很簡單，你告訴他把你的問題白紙黑字寫在保單上，沒人規定保單上不能註明任何事，或者把你們的問答錄音存證，如果想要唬弄你的業務應該不會答應，這樣你也可以過濾掉一個可能不符你預期的保單。
另外，同樣類型的保單，你也可以多問幾家保險公司，問多了，你對於理賠的範圍自然就會有概念了，瞭解了之後，如果你能接受，那就是你要的保單，也免去日後為了理賠而跟保險公司大小聲的麻煩。
如果手上有保單者，不妨拿出來檢視一下，看看理賠的項目與自己“想像”的是否一樣，若是發現有落差，說實在，也來不及了，那就看看要不要再另行投保一張你理想中的保單，或是你從今天起存一筆長期照護基金，以備未來需求，重點就是：不要再認為，保了險，就什麼都能賠，沒這回事！
羅際夫：
現職：正聲廣播電台「財經早知道」節目主持人
經歷：
1. 《民生報》理財組記者
2. 《Smart智富月刊》主編、採訪主任
3. Ettoday 東森新聞報財經組召集人、組長
4. 中央廣播電台「智富理財風」共同主持人
5. 駿利，先機等基金公司總代理投顧研究企劃部副總
6. 荷寶投顧研究企劃部副總
7. 電視台財經節目中擔任評論員
著作：
1. 《定時定額基金理財手冊》
2. 《第一次買債券基金就上手》
3. 《共同基金學習地圖》
4. 《買牛奶還是買蛋》
5. 《只買好基金— 羅際夫帶你放心買，安心賺》
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