想達到退休財務自由 先避開3大理財盲點

▲理財示意圖。（圖／記者張一中攝）

記者許雅綿／台北報導

據遠見雜誌、施羅德投信與政大商學院資料採礦中心發起的「2017台灣退休幸福指數調查」顯示，台灣退休族退休幸福指數平均分數為65.6分，財務自由度卻僅有59.2分，呈現不及格。施羅德投信總裁巫慧燕表示：「並不意外！」因國人有三大理財盲點，包括過度依賴政府、理財觀念偏差、輕忽退休資金缺口。

「對於台灣退休族財務不及格並不意外。」巫慧燕表示，退休族普遍對退休金準備處於「知道、但沒有行動」的狀態，而年紀愈大者因為醫療花費愈高，其財務自由度也愈低。

根據調查，財務自由度高的族群中有58.6%的人，健康自由度也屬於高分群眾；而財務自由度低分者，高達58.5%的人，健康自由度也愈低。非常快樂者有47.3%享有高度的財務自由度，反觀非常不快樂者有高達72.4%的財務屬低分族群。

巫慧燕說，財務如同一塊拱心石，若規劃妥當，可支撐平均超過20年的退休生活，否則可能拖累健康和快樂。

根據世界銀行的建議，退休後的所得替代率要到退休前的約7成，才能擁有較高品質的退休生活。以台灣人均所得52,838元的七成、餘命25年，並以每年3%的通膨率計算，退休金至少準備約1600萬台幣才夠。

然而，調查也發現，超過7成（71%）的受訪者認為，如果要有一定品質的退休生活，以目前的財務水準尚嫌不足，退休民眾平均還需要420萬。