調查：台灣人「退休規劃」滿意度、準備度、信心度都不及格

▲退休生活示意圖。（資料照／記者周宸亘攝）

財經中心／綜合報導

中信銀2日發表「2017家庭理財暨樂活享退指數大調查」，結果顯示，台灣人在退休規劃滿意度、準備足夠度，以及過理想退休生活的信心度等三大面向皆未達60分，加總也只有52.5分，已連續兩年不及格。

根據調查顯示，僅54％受訪者表示有明確家庭理財目標，43％受訪者表示「醫療規劃」為家庭理財首要項目，其次依序是財富累積（31％）、退休規劃（31％）、子女教育（29％）；針對退休財務規劃，僅36％受訪者表示對於退休準備沒有任何擔心，相較去年的48％，顯示民眾對退休後的財務狀況不安全感增加，憂慮事項除了37％受訪者表示擔心「醫療費用的負擔」，準備的退休金額不足、通貨膨脹或負利率也分別占29％及23％。

中信銀個金客群總處長楊淑惠指出，此次接受調查的受訪者平均40歲開始進行退休理財規劃，受訪者平均退休年齡60.7歲，以此推算，退休準備的時間僅20.7年。對此，她認為，現今國人平均餘命約80.2歲，民眾退休後約20年的生活一旦遭遇非預期之財務風險，若沒有資金分流與專款專用的觀念，不僅整體家庭理財配置比重失衡，更可能影響退休。

據悉，該調查是中信銀委託遠見調查研究中心以「家庭」為單位，透過對目前退休規劃的滿意度、退休準備的足夠度，以及退休後能過理想生活的信心度等三大構面進行訪問，受訪者以程度0分到10分自評，最後將三大構面的分數加總換算為台灣家庭樂活享退指數，滿分為100分。

調查結果發現，國人退休規劃滿意度、準備足夠度以及過理想退休生活的信心度皆不及格，加總結果僅52.5分，已連續兩年不及格，顯示民眾對退休準備仍有疑慮。

值得一提的是，該調查今年新增「退休五力」檢測項目。在「金流力」方面，受訪者預估退休後每月穩定家庭收入平均為新台幣30,811元；「替代力」指平均所得替代率，個人所得替代率為退休後穩定金流除以退休前月收入，受訪者平均所得替代率為48％，根據經濟合作暨發展組織（OECD）建議退休後所得替代率至少需達70％，顯然替代力嚴重不足。

「提撥力」指每月為退休生活而提撥的金額，此次受訪者中，有退休準備者的平均每月提撥39,708元，該金額除以月收入，計算出平均每月提撥比率為38％，而受訪者平均退休準備的時間為20.7年，「提撥力」與「時間力」勉強及格；另外，受訪者的理財工具主要以「定存」與「保險」為主，理財工具的「多元力」明顯不夠。

對此，中信銀個金經營處長楊子宏建議，民眾可運用「金流力」與「替代力」思考想要過的退休生活，藉此設定目標，再視個人需求與能力，以「多元力」、「提撥力」、「時間力」擬訂理財計畫並有紀律地執行；除「退休五力」外，無論不動產、黃金、定存、有價證券或投資所得等，都應審慎評估，在不影響生活品質的前提下，進行家庭理財規劃，讓理財計劃產出效益，並完善家庭財務規劃。