金管會：銀行不能主動推薦70歲以上買結構型商品

▲金管會。（圖／記者戴瑞瑤攝）

記者戴瑞瑤／台北報導

金管會今天(26日)公告，修正銀行辦理衍伸性金融商品業務的規定，其中針對70歲以上、教育程度國中以下、有重大傷病證明的「弱勢族群」，銀行不得主動向這類族群的人推薦像TRF這類的結構型商品。

銀行局副局長王立群表示，為了確保客戶權益跟減少糾紛，預告修正「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法」。其中在銀行賣境內結構型商品的規範中，明訂銀行不得主動向「不活躍投資的客戶」跟「弱勢族群」主動推薦結構型商品。所謂不活躍投資的客戶，是指最近一年內結構型商品交易筆數少於5筆者；弱勢族群則指年齡70歲以上、教育程度國中畢業以下，或有重大傷病證明者。

王立群表示，這次修正最重要是強化銀行對像TRF這類的結構型商品的管理，除了對不活躍投資的客戶跟弱勢族群保護外，對於一般客戶，也明訂客戶首次辦理屬性評估，應以錄音、錄影等保留紀錄或留存軌跡。銀行向一般客戶提供首次結構型商品交易，應派專人解說，如屬於不保本型商品，銀行應就專人解說程序錄音、錄影保留紀錄

而綜觀目前金管會規範中，除了這次銀行局禁止銀行對70歲以上長者主動推薦結構型商品外，保險局也有規定，銀行賣投資型保單給70歲以上長者，務必要做到電訪。