圖文／鏡週刊
前群益投信執行董事陳忠慶雖然是基金投資高手，但他選擇「吃房顧晚年」，把自住的房子出售，將資金大部位轉進配息基金，這樣的大膽做法仍引來討論。他究竟是怎麼盤算的？
理財高手陳忠慶對於退休金的安排是這樣思考的，首先算清楚每月日常支出的金額，接著盤點本金，然後計算出需要的配息率。他舉例，包含房租、生活開銷等費用，每月開銷若約7萬元，手上有2000萬元本金，那麼基金年化配息率就要有4.2％。
每月開銷可以概算，問題在手上是否持有足夠的本金，及是否找到符合需求、能穩定配息的標的。
本金部分，53歲即從金融業退休的陳忠慶，做了一個相當大膽的決定，他把自住的房子給賣了，「考量到背負房貸的壓力，另一方面也是因為沒有後顧之憂，所以盤點一下資產，將房子兌現是最好的選擇。」2010年他毫不猶豫地實踐「吃房顧晚年」的理財觀，將位於精華地段的敦化南路房子出售，自此展開理想的退休生活。
自住的房子無法產生任何收益，相對來說，把賣房後的錢拿來投資配息基金，才可創造現金流。「這樣一來，退休後房租、生活開銷所需的花費，都可以靠這筆源源不絕的現金支付。」陳忠慶的算盤打得精。
儘管台北房市是近2年才出現修正，精華地段甚至影響不大，但陳忠慶仍認為當年做出「吃房顧晚年」的決定，將大筆資金挹注在穩定配息的基金上，是正確的盤算，「不用想未來房價會漲還是跌、會不會賣在低點了…這是預測，說不準的。唯一可以做的是算好退休後的現金流。」
只是整段過程仍出現了一段小插曲，原來陳忠慶當時忽略了賣房可能需要一些時間，由於房子賣了2年才出手，與他的規劃有落差，生活預備金短缺，情急下他只好賣掉部分海外基金，以平衡生活開銷。「賣房前一定要考慮到，在還沒將房子賣出前，手邊是不是有一筆足夠運用的資金。」陳忠慶忍不住提醒。
所幸一直以來陳忠慶都有投資基金的習慣，因此在急需用錢時，要生出錢也不是太難的事，之後賣掉房子把大部位資金投入配息基金，現金流因此很快恢復。現在陳忠慶為了就近照顧母親在三峽定居，閒來就是幫朋友卜卦，並且也充當理財顧問提供財務建議。
最近他就為一位沒有分配遺產問題的70歲長者，做退休金的建議規畫，「我算了一下，他手上有800多萬元的資金，如果要規避長壽風險，那麼可以考慮將部分資金分筆做定存，以便於生活運用，另一部分則買入有穩健配息的債券型基金，並將領到的配息繼續投入基金，這樣一來，不怕錢到用時方恨少，晚年生活可以輕鬆過。」
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