高齡化社會來臨！中信銀瞄準銀髮族 推「財富金三角」理財法

▲中信銀、《康健雜誌》與益品書屋聯手舉辦「樂退大學堂｣。（圖／中信銀提供）

記者賴亭羽／台北報導

為協助民眾做好退休規劃，中國信託商業銀行今日與《康健雜誌》與益品書屋聯手，將自今（2018）年7月起，每月定期舉辦「樂退大學堂」。中國信託銀行個人金融執行長李玉秋提醒民眾，可善用「活、留、存」財富金三角管理原則，以做好退休理財計畫。

根據內政部最新公布統計資料顯示，臺灣已正式進入「高齡社會」：65歲以上老年人口占總人口比率已達到14.05%，也就是7人中就有1位老人。李玉秋表示，「求學20年、就業30年、退休20年」的傳統模式將因「高齡社會」而打破，退休後的第三人生將會是最長的一段。

李玉秋提醒，精彩的第三人生需提前準備，針對財務方面，可善用「活、留、存」財富金三角管理原則做好退休理財計畫：先打造「活」的品質，備妥生活基本所需，如退休生活金流與醫療保障，其次延續「留」的價值，包含傳承規劃、子女教育金的準備等，最後，為自己「存」一筆夢想的實踐基金，豐富第三人生。

李玉秋進一步建議，退休金的準備可遵守「資金分流、專款專用」原則，將資金池劃分為「一般儲蓄」、「退休」、「醫療」與「傳承」，用不同方式分別管理，避免資金被任意挪用，並定期檢視。

面對臺灣人口結構改變，中信銀行與《康健雜誌》發現，臺灣民眾的退休觀念有三大轉變：一、追求身體與心靈的雙重獨立，對子女依賴度低，不期待年老後被照顧，不願自己成為家庭包袱；二、注重個人健康，積極為老後健康做準備，透過各種管道汲取知識，幫助自己老後遠離疾病。最後，注重財富傳承，希望財產分配可依自己的意志進行，因此熱衷蒐集資產傳承規劃相關資訊，做足傳承準備。