▲南非幣。（圖／視覺中國CFP）
記者戴瑞瑤／台北報導
在2013、2014年大熱賣的南非幣結構型商品，隨著匯率波動度大，客訴也變多，這讓銀行局近期非常關切，找了4到5家民營銀行來溝通，甚至針對國泰世華銀行祭出糾正，就怕衍生成為第二個TRP大型爭議案，而多數銀行在經過銀行局關切後，採行不主動賣南非幣結構型商品給民眾。
2013、2014年銀行狂賣南非幣結構型商品，近幾年客訴卻增加，像近期國泰世華銀行就因販售南非幣結構型商品有缺失，被銀行局罰糾正。銀行局主秘陳妍沂表示，南非幣有一陣子波動很高，因為匯率波動客戶拿不到配息，所以就產生很多客訴。
陳妍沂說明，像這類用南非幣定存連結匯率的結構型商品，有分保本跟非保本兩種，匯率條件在當初設定區間內就可以配息。有些人會買保本型，保本型雖有承諾最低保本率7成，但這是「原幣保本」，保本雖保本金但是不保匯率，若匯率波動度大，南非幣換回台幣就會有匯差；若買不保本，同樣是承擔匯率風險。
陳妍沂表示，這類南非幣結構型商品大多是長年期10年以上，但一旦碰到匯率波動，就無法配息，所以主要客訴案都是10年以上的客戶，這陣子南非幣狀況好一點又有配息，客訴又減少。有客訴案銀行局就會去關切，督促銀行要負起責任，比如是否有明確告知風險、讓客人知道配息條件等，有時候客訴未必是銀行的缺失。
▲國泰世華銀行近期因為銷售南非幣結構型商品缺失被罰糾正。（圖／國泰世華銀行提供）
銀行局在2016年就開始就在關切銀行銷售結構型商品，甚至找4到5家民營銀行溝通，請銀行好好處理客訴。陳妍沂表示，銀行局有要求銀行客訴要按月申報，且自從TRF案發生後針對衍生性商品的客訴就有專門監控，只要銀行客訴數目稍微上升，客訴3件以上就會請銀行到銀行局說明，「因此現在銀行對南非幣都較審慎，除非客戶本身就持有有南非幣才會讓客戶買，不會主動推銷，後續銷售熱潮就有降下來。」
而檢查局在對各銀行一般金檢時，也會特別去注意銀行對客戶販售結構型商品有沒有符合規範。以近期被罰糾正的國泰世華銀行來說，就是在KYC(了解客戶)跟風險告知上有缺失。
陳妍沂說，國泰世華銀行在南非幣結構型商品因為賣得多，相對客訴也較多。在KYC上，銀行要賣結構型商品，要看客人有沒有金融商品知識跟經驗，但國泰世華銀認定方式不嚴謹，僅規定「客戶過去曾買過基金跟股票2年5次以上」，這標準太寬鬆，沒有充分了解客戶金融知識或經驗，後來國泰世華改成「需有曾經買賣過選擇權」；在風險揭露缺失部分，針對不保本的結構型商品，國泰世華沒有清楚載明「最大損失風險可能是全部投資本金」。
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